反洗錢（AML）及反資助恐怖主義（CTF）政策

Rita嚴格禁止並主動防止任何形式的洗錢、資助恐怖活動或相關非法行為。所有管理層、員工及合作夥伴必須遵守本AML政策，確保平台絕不被用於非法用途。

Rita 遵循嚴格的反洗錢（AML）法規，並致力於與英國及其他相關地區的金融監管機構密切合作。我們遵守國際公認標準及英國本地法律要求，持續強化內部監控系統，嚴格打擊各類非法金融活動。
本政策依據以下國際標準及英國法規（但不限於此）制定與維護：
1. FATF 40項建議－全球AML/CFT標準。
2. 2017 年洗錢、資助恐怖主義及資金轉移規範（MLR 2017）。
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4.FCA（英國金融行為監管局）AML 及金融犯罪指引。
5. 歐盟第六號反洗錢指令 (6AMLD)－適用時用於跨境合作。
Rita 持續關注 FATF 相互評估報告和 FCA 通知，確保其控管符合業界最佳實務。

培訓與治理：所有處理客戶資金或資料的員工都會定期接受 AML 培訓。專責合規團隊負責審查高風險活動。
2.KYC / CDD：依風險分級進行開戶：身份驗證、資金來源審查、持續CDD，風險等級會動態更新。我們也會進行制裁名單篩查（OFAC、聯合國、歐盟、英國HMT），並透過可信資料庫執行PEP及負面媒體檢查。
3.交易監控：自動篩查加人工審核；對高風險地區及受制裁實體加強審查。
4.員工必須先向反洗錢舉報官（MLRO）反映疑慮，由其評估並決定是否向 NCA 提交可疑活動報告（SAR）。 可疑活動報告： 當行為被認定為可疑時，Rita 可能會凍結或拒絕該交易，並在未通知客戶的情況下向英國國家犯罪調查局（NCA）提交 SAR。
5. 限額與控管：依風險等級調整的存款、提款及轉帳每日／每月自適應限額。

當懷疑客戶或第三方可能涉及犯罪活動時，我們會評估是否存在洗錢風險。以下是應通報的可疑活動範例：
1. 身分資訊不完整、錯誤或不一致。
2. 交易模式與所述資料不符（如分拆或突然大量交易）。
3. 來自受制裁或高風險國家的資金進出。
4. 多個帳號由同一用戶/IP 控制。
5. 重複退款或要求將資金轉給無關的第三方。
6. 使用匿名支付工具以隱藏所有權。

Rita 的權利
1. 取得並驗證資料－請求完整 KYC、地址證明、資金來源等
2. 執行控管 – 調整限額、申請加強審查、暫停或關閉帳戶。
3. 回報可疑活動－向 NCA 或其他主管機關提交 SAR/STR。
Rita 的義務
1. 持續監控－即時審查高頻或異常交易。
2.資料安全－依據英國 GDPR 保護客戶資料。
3. 記錄保存 – KYC 與交易紀錄至少保留五年，若法律要求則最長可達七年。
4. 監管合作－依 FCA/NCA 或法院合法要求提供文件與資料。

Rita 每年至少審查一次本 AML 政策，並在有法規變更時進行更新。最新版本會發布在官方網站；重大變更也會透過電子郵件或應用程式通知用戶。

Rita 與銀行、支付處理商、區塊鏈分析服務商及全球金融情報單位合作，以偵測並防範金融犯罪。在法律允許的情況下，Rita 會與執法機關共享資訊，並對任何透過平台進行洗錢或詐騙的行為採取行動。