Patakaran sa Anti-Money Laundering (AML) at Counter-Terrorist Financing (CTF)

Mahigpit na ipinagbabawal at aktibong pinipigilan ng Rita ang anumang uri ng money-laundering, terrorist-financing, o kaugnay na ilegal na aktibidad. Lahat ng pamunuan, empleyado, at kaanib ay kailangang sumunod sa AML Policy na ito at tiyaking hindi kailanman gagamitin ang platform para sa ilegal na layunin.

Ang Rita ay gumagana sa mga hurisdiksyon na may mahigpit na regulasyon laban sa money laundering (AML) at nakatuon sa mahigpit na pakikipagtulungan sa mga financial regulatory authority sa United Kingdom at iba pang kaugnay na rehiyon. Sumusunod kami sa mga kinikilalang internasyonal na pamantayan at lokal na batas sa UK, at patuloy na pinapalakas ang aming internal monitoring system upang mahigpit na labanan ang lahat ng uri ng ilegal na aktibidad sa pananalapi.
Ang patakarang ito ay inihanda at pinananatili alinsunod, ngunit hindi limitado, sa mga sumusunod na internasyonal na pamantayan at batas ng UK:
FATF 40 Recommendations – pandaigdigang pamantayan ng AML/CFT.
2. Mga Regulasyon sa Money Laundering, Terrorist Financing, at Transfer of Funds 2017 (MLR 2017).
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4. FCA (UK Financial Conduct Authority) Gabay sa AML at Financial Crime.
5.Ika-6 na EU Anti-Money Laundering Directive (6AMLD) – para sa cross-border cooperation kung naaangkop.
Patuloy na mino-monitor ni Rita ang mga FATF mutual-evaluation report at mga abiso ng FCA upang mapanatiling naaayon ang mga kontrol nito sa pinakamahusay na kasanayan sa industriya.

Pagsasanay at Pamamahala: Lahat ng staff na humahawak ng pondo/data ng customer ay tumatanggap ng regular na AML training. Ang nakatalagang Compliance Team ay nire-review ang high-risk na mga aktibidad.
2. KYC / CDD: Onboarding batay sa panganib: beripikasyon ng pagkakakilanlan, pagsusuri ng pinagmulan ng pondo, patuloy na CDD; ang risk ratings ay ina-update nang awtomatiko. Nagsasagawa rin kami ng sanctions screening (OFAC, UN, EU, UK HMT) at PEP at adverse media checks gamit ang trusted databases.
3. Pagmamanman ng Transaksyon: Awtomatikong screening at manu-manong pagsusuri; mas mahigpit na pagtingin sa high-risk na hurisdiksyon at sanctioned na entity.
4. Dapat munang i-escalate ng mga empleyado ang mga alalahanin sa Money Laundering Reporting Officer (MLRO), na siyang mag-a-assess at magpapasya kung magsusumite ng SAR sa NCA. Suspicious Activity Reports: Kapag ang aktibidad ay itinuturing na kahina-hinala, maaaring i-freeze o tanggihan ni Rita ang transaksyon at magsumite ng SAR sa UK National Crime Agency (NCA) nang hindi abisuhan ang customer.
5. Mga Limitasyon at Kontrol: Adaptive na arawan/buwanang limit sa deposito, withdrawal, at transfer, inaayos ayon sa antas ng panganib.

Kapag may hinala na ang isang customer o ikatlong partido ay maaaring sangkot sa kriminal na aktibidad, susuriin namin kung may panganib ng money laundering. Narito ang ilang halimbawa ng kahina-hinalang aktibidad na dapat i-report:
Hindi kumpleto, mali, o hindi tugmang impormasyon ng pagkakakilanlan.
2. Hindi tugma ang mga pattern ng transaksyon sa nakasaad na profile (hal., pag-istruktura o biglang malaking volume).
3. Pondo papasok/palabas mula sa mga bansang may parusa o mataas ang panganib.
4.Maraming account na pinamamahalaan ng parehong user/IP.
5. Paulit-ulit na refund o kahilingan na ipadala ang pondo sa hindi kaugnay na third party.
6. Paggamit ng anonymous na mga tool sa pagbabayad na layuning itago ang pagmamay-ari.

Mga Karapatan ni Rita
Kunin at I-verify ang Data – humiling ng buong KYC, patunay ng address, pinagmulan ng pondo, atbp.
2. Magpatupad ng Kontrol – baguhin ang limitasyon, humiling ng mas masusing pagsusuri, suspindihin o isara ang account.
3.Iulat ang Kahina-hinalang Aktibidad – mag-file ng SAR/STR sa NCA o iba pang kinauukulang ahensya.
Mga Obligasyon ni Rita
1. Patuloy na Pagsubaybay – real-time na pagsusuri ng mga high-frequency o anomalous na transaksyon.
2. Seguridad ng Data – protektahan ang data ng customer sa ilalim ng UK GDPR.
3. Record-Keeping – panatilihin ang KYC at transaction logs nang hindi bababa sa limang taon, at hanggang pitong taon kung kinakailangan ng batas.
4. Pakikipagtulungan sa Regulator – magbigay ng mga dokumento at datos kapag may legal na kahilingan mula sa FCA/NCA o korte.

Sinusuri ni Rita ang AML Policy na ito hindi bababa sa isang beses kada taon at tuwing may pagbabago sa regulasyon. Ang mga na-update na bersyon ay ipo-post sa opisyal na website; ang mahahalagang pagbabago ay ipinaaalam din sa mga user sa pamamagitan ng email o in-app na abiso.

Nakikipagtulungan si Rita sa mga bangko, payment processor, blockchain-analytics provider, at global FIU upang matukoy at mapigilan ang financial crime. Kung pinapayagan ng batas, magbabahagi si Rita ng impormasyon sa law-enforcement agencies at magsasagawa ng aksyon laban sa sinumang sangkot sa money-laundering o fraud sa platform.