Πολιτική κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (CTF)

Η Rita απαγορεύει αυστηρά και αποτρέπει ενεργά κάθε μορφή νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, χρηματοδότησης τρομοκρατίας ή σχετικής παράνομης ενέργειας. Όλη η διοίκηση, οι εργαζόμενοι και οι συνεργάτες πρέπει να συμμορφώνονται με αυτήν την Πολιτική AML και να διασφαλίζουν ότι η πλατφόρμα δεν χρησιμοποιείται ποτέ για παράνομους σκοπούς.

Η Rita δραστηριοποιείται σε περιοχές με αυστηρούς κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και συνεργάζεται στενά με τις χρηματοοικονομικές ρυθμιστικές αρχές στο Ηνωμένο Βασίλειο και σε άλλες σχετικές περιοχές. Τηρούμε τα διεθνώς αναγνωρισμένα πρότυπα και τις τοπικές νομικές απαιτήσεις στο Ηνωμένο Βασίλειο, ενισχύοντας συνεχώς τα εσωτερικά μας συστήματα παρακολούθησης για την αυστηρή καταπολέμηση κάθε μορφής παράνομης οικονομικής δραστηριότητας.
Η παρούσα πολιτική συντάσσεται και διατηρείται σύμφωνα με, αλλά όχι περιοριστικά, τα ακόλουθα διεθνή πρότυπα και τη νομοθεσία του Ηνωμένου Βασιλείου:
1. 40 Συστάσεις FATF – το παγκόσμιο πρότυπο AML/CFT.
2. Κανονισμοί για το Ξέπλυμα Χρήματος, τη Χρηματοδότηση της Τρομοκρατίας και τη Μεταφορά Κεφαλαίων 2017 (MLR 2017).
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4. Οδηγίες AML & Οικονομικού Εγκλήματος της FCA (Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς Ηνωμένου Βασιλείου).
5. 6η Οδηγία της ΕΕ για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (6AMLD) – για διασυνοριακή συνεργασία όπου εφαρμόζεται.
Η Rita παρακολουθεί συνεχώς τις εκθέσεις αμοιβαίας αξιολόγησης της FATF και τις ειδοποιήσεις της FCA ώστε οι έλεγχοι της να ευθυγραμμίζονται με τις βέλτιστες πρακτικές του κλάδου.

Εκπαίδευση & Διακυβέρνηση: Όλο το προσωπικό που διαχειρίζεται κεφάλαια/δεδομένα πελατών λαμβάνει τακτική εκπαίδευση AML. Μια ειδική ομάδα συμμόρφωσης εξετάζει δραστηριότητες υψηλού κινδύνου.
2. KYC / CDD: Ενσωμάτωση βάσει κινδύνου: επαλήθευση ταυτότητας, έλεγχος προέλευσης κεφαλαίων, συνεχές CDD· οι αξιολογήσεις κινδύνου ενημερώνονται δυναμικά. Διενεργούμε επίσης έλεγχο κυρώσεων (OFAC, UN, EU, UK HMT) και πραγματοποιούμε ελέγχους PEP και αρνητικών μέσων με αξιόπιστες βάσεις δεδομένων.
3. Παρακολούθηση Συναλλαγών: Αυτόματος έλεγχος και χειροκίνητη αξιολόγηση· αυξημένη προσοχή σε περιοχές υψηλού κινδύνου και σε οντότητες υπό κυρώσεις.
4.Οι εργαζόμενοι πρέπει πρώτα να αναφέρουν τις ανησυχίες τους στον Υπεύθυνο Αναφοράς Ξεπλύματος Χρήματος (MLRO), ο οποίος θα αξιολογήσει και θα αποφασίσει αν θα υποβάλει SAR στην NCA. Αναφορές Υποπτης Δραστηριότητας: Όταν μια δραστηριότητα θεωρείται ύποπτη, η Rita μπορεί να παγώσει/απορρίψει τη συναλλαγή και να υποβάλει SAR στην UK National Crime Agency (NCA) χωρίς ειδοποίηση προς τον πελάτη.
5. Όρια & Έλεγχοι: Προσαρμοσμένα ημερήσια/μηνιαία όρια για καταθέσεις, αναλήψεις και μεταφορές, αναθεωρούνται ανά επίπεδο κινδύνου.

Όταν υπάρχει υποψία ότι ένας πελάτης ή τρίτο μέρος μπορεί να εμπλέκεται σε εγκληματική δραστηριότητα, θα αξιολογήσουμε αν υπάρχει κίνδυνος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Παρακάτω παρατίθενται ορισμένα παραδείγματα ύποπτων ενεργειών που πρέπει να αναφέρονται:
1. Ελλιπείς, ψευδείς ή ασυνεπείς πληροφορίες ταυτότητας.
2. Τα μοτίβα συναλλαγών δεν είναι συνεπή με το δηλωμένο προφίλ (π.χ. τεχνητή διάσπαση ή ξαφνικός μεγάλος όγκος).
3. Κεφάλαια εισερχόμενα/εξερχόμενα από χώρες υπό κυρώσεις ή υψηλού κινδύνου.
4. Πολλαπλοί λογαριασμοί που ελέγχονται από τον ίδιο χρήστη/IP.
5. Επαναλαμβανόμενες επιστροφές ή αιτήματα για μεταφορά χρημάτων σε άσχετα τρίτα μέρη.
6. Χρήση ανώνυμων εργαλείων πληρωμής με σκοπό την απόκρυψη της ιδιοκτησίας.

Δικαιώματα της Rita
1. Απόκτηση & Επαλήθευση Δεδομένων – ζητήστε πλήρες KYC, αποδεικτικό διεύθυνσης, προέλευση κεφαλαίων κ.λπ.
2. Εφαρμογή ελέγχων – τροποποίηση ορίων, αίτηση ενισχυμένου ελέγχου, αναστολή ή κλείσιμο λογαριασμού.
3. Αναφορά ύποπτης δραστηριότητας – υποβάλετε SAR/STR στην NCA ή σε άλλες αρμόδιες αρχές.
Υποχρεώσεις της Rita
1. Συνεχής παρακολούθηση – ανασκόπηση σε πραγματικό χρόνο συναλλαγών υψηλής συχνότητας ή ανωμαλίας.
2.Ασφάλεια δεδομένων – προστατεύστε τα δεδομένα πελατών σύμφωνα με το UK GDPR.
3. Τήρηση αρχείων – διατηρήστε τα αρχεία KYC και τις καταγραφές συναλλαγών για τουλάχιστον πέντε χρόνια, και έως επτά χρόνια όπου απαιτείται από το νόμο.
4. Συνεργασία με ρυθμιστικές αρχές – παροχή εγγράφων και δεδομένων κατόπιν νόμιμου αιτήματος από FCA/NCA ή δικαστήρια.

Η Rita επανεξετάζει αυτή την Πολιτική AML τουλάχιστον ετησίως και όποτε προκύπτουν κανονιστικές αλλαγές. Οι ενημερωμένες εκδόσεις δημοσιεύονται στον επίσημο ιστότοπο· σημαντικές αλλαγές γνωστοποιούνται επίσης στους χρήστες μέσω email ή ειδοποίησης στην εφαρμογή.

Η Rita συνεργάζεται με τράπεζες, παρόχους υπηρεσιών πληρωμών, εταιρείες ανάλυσης blockchain και διεθνείς FIUs για την ανίχνευση και αποτροπή οικονομικού εγκλήματος. Όπου επιτρέπεται νομικά, η Rita θα κοινοποιεί πληροφορίες σε αρχές επιβολής του νόμου και θα αναλαμβάνει δράση κατά οποιουδήποτε μέρους εμπλέκεται σε ξέπλυμα χρήματος ή απάτη μέσω της πλατφόρμας.