Chính sách Chống Rửa Tiền (AML) và Chống Tài Trợ Khủng Bố (CTF)

Rita nghiêm cấm và chủ động ngăn chặn mọi hình thức rửa tiền, tài trợ khủng bố hoặc các hoạt động phi pháp liên quan. Tất cả ban quản lý, nhân viên và đối tác đều phải tuân thủ Chính sách AML này và đảm bảo nền tảng không bao giờ bị sử dụng cho mục đích bất hợp pháp.

Rita hoạt động tại các khu vực có quy định chống rửa tiền (AML) nghiêm ngặt và cam kết hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quản lý tài chính tại Vương quốc Anh và các khu vực liên quan khác. Chúng tôi tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế được công nhận và yêu cầu pháp lý địa phương tại Anh, liên tục tăng cường hệ thống giám sát nội bộ để phòng chống nghiêm ngặt mọi hình thức hoạt động tài chính phi pháp.
Chính sách này được soạn thảo và duy trì phù hợp với, nhưng không giới hạn ở, các tiêu chuẩn quốc tế và luật pháp Vương quốc Anh sau đây:
1. 40 Khuyến nghị của FATF – tiêu chuẩn toàn cầu về AML/CFT.
2. Quy định về Rửa tiền, Tài trợ khủng bố và Chuyển tiền năm 2017 (MLR 2017).
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4. Hướng dẫn AML & Tội phạm tài chính của FCA (Cơ quan Quản lý Tài chính Vương quốc Anh).
5. Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ 6 của EU (6AMLD) – áp dụng cho hợp tác xuyên biên giới khi cần thiết.
Rita liên tục theo dõi các báo cáo đánh giá chung của FATF và thông báo từ FCA để đảm bảo kiểm soát phù hợp với thông lệ tốt nhất trong ngành.

Đào tạo & Quản trị: Tất cả nhân viên xử lý quỹ/dữ liệu khách hàng đều được đào tạo AML định kỳ. Đội Ngũ Tuân Thủ chuyên trách sẽ rà soát các hoạt động rủi ro cao.
2. KYC / CDD: Định danh khách hàng dựa trên rủi ro: xác minh danh tính, kiểm tra nguồn tiền, CDD liên tục; xếp hạng rủi ro được cập nhật linh hoạt. Chúng tôi cũng thực hiện kiểm tra lệnh trừng phạt (OFAC, Liên Hợp Quốc, EU, UK HMT) và kiểm tra PEP, truyền thông bất lợi bằng cơ sở dữ liệu đáng tin cậy.
3. Giám sát giao dịch: Sàng lọc tự động kết hợp kiểm tra thủ công; kiểm soát chặt chẽ hơn với khu vực rủi ro cao và tổ chức bị trừng phạt.
4.Nhân viên phải báo cáo mối quan ngại trước tiên cho Nhân viên Báo cáo Rửa tiền (MLRO), người sẽ đánh giá và quyết định có nộp Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR) cho NCA hay không. Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ: Khi hoạt động bị coi là đáng ngờ, Rita có thể đóng băng/từ chối giao dịch và nộp SAR cho Cơ quan Tội phạm Quốc gia Vương quốc Anh (NCA) mà không cần thông báo cho khách hàng.
5. Giới hạn & Kiểm soát: Giới hạn nạp, rút và chuyển tiền hàng ngày/tháng linh hoạt, điều chỉnh theo mức độ rủi ro.

Khi nghi ngờ khách hàng hoặc bên thứ ba có thể liên quan đến hoạt động phạm pháp, chúng tôi sẽ đánh giá nguy cơ rửa tiền. Dưới đây là một số ví dụ về hoạt động đáng ngờ cần báo cáo:
1. Thông tin nhận dạng không đầy đủ, sai hoặc không nhất quán.
2. Mẫu giao dịch không nhất quán với hồ sơ đã khai báo (ví dụ: chia nhỏ giao dịch hoặc đột ngột tăng khối lượng lớn).
3. Chuyển tiền ra/vào từ các quốc gia bị trừng phạt hoặc có rủi ro cao.
4. Nhiều tài khoản do cùng một người dùng/IP kiểm soát.
5. Hoàn tiền lặp lại hoặc yêu cầu chuyển tiền cho bên thứ ba không liên quan.
6. Sử dụng công cụ thanh toán ẩn danh để che giấu quyền sở hữu.

Quyền của Rita
1. Thu thập & Xác minh dữ liệu – yêu cầu KYC đầy đủ, xác nhận địa chỉ, nguồn tiền, v.v.
2. Áp dụng kiểm soát – thay đổi hạn mức, yêu cầu thẩm định nâng cao, tạm ngưng hoặc đóng tài khoản.
3. Báo cáo hoạt động đáng ngờ – nộp SAR/STR cho NCA hoặc cơ quan có thẩm quyền khác.
Nghĩa vụ của Rita
1. Giám sát liên tục – xem xét giao dịch tần suất cao hoặc bất thường theo thời gian thực.
2. Bảo mật dữ liệu – bảo vệ dữ liệu khách hàng theo UK GDPR.
3. Lưu trữ hồ sơ – giữ lại nhật ký KYC và giao dịch ít nhất năm năm, và tối đa bảy năm nếu luật yêu cầu.
4. Hợp tác với cơ quan quản lý – cung cấp tài liệu và dữ liệu theo yêu cầu hợp pháp từ FCA/NCA hoặc tòa án.

Rita xem xét Chính sách AML này ít nhất mỗi năm một lần và khi có thay đổi về quy định. Phiên bản cập nhật được đăng trên trang web chính thức; các thay đổi quan trọng cũng sẽ được thông báo cho người dùng qua email hoặc thông báo trong ứng dụng.

Rita hợp tác với các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, đơn vị phân tích blockchain và các FIU toàn cầu để phát hiện và ngăn chặn tội phạm tài chính. Khi được pháp luật cho phép, Rita sẽ chia sẻ thông tin với cơ quan thực thi pháp luật và thực hiện hành động đối với bất kỳ bên nào tham gia rửa tiền hoặc gian lận qua nền tảng.