Kara Para Aklama (AML) ve Terör Finansmanının Önlenmesi (CTF) Politikası

Rita, her türlü kara para aklama, terörizmin finansmanı veya ilgili yasa dışı faaliyeti kesinlikle yasaklar ve aktif olarak önler. Tüm yönetim, çalışanlar ve iş ortakları bu AML Politikasına uymalı ve platformun yasa dışı amaçlarla kullanılmamasını sağlamalıdır.

Rita, sıkı kara para aklamayı önleme (AML) düzenlemelerine sahip bölgelerde faaliyet göstermektedir ve Birleşik Krallık ile diğer ilgili bölgelerdeki finansal düzenleyici otoritelerle yakın iş birliği yapmaya kararlıdır. Birleşik Krallık'taki uluslararası kabul görmüş standartlara ve yerel yasal gerekliliklere uyarız, tüm yasa dışı finansal faaliyet türleriyle mücadele etmek için iç denetim sistemlerimizi sürekli güçlendiriyoruz.
Bu politika, aşağıdakilerle sınırlı olmamak üzere, uluslararası standartlar ve Birleşik Krallık mevzuatı doğrultusunda hazırlanmış ve sürdürülmektedir:
1. FATF 40 Tavsiye – küresel AML/CFT standardı.
2. Kara Para Aklama, Terörün Finansmanı ve Fon Transferi Yönetmeliği 2017 (MLR 2017).
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4. FCA (Birleşik Krallık Finansal Davranış Otoritesi) AML & Finansal Suç Rehberi.
5. AB 6. Kara Para Aklama ile Mücadele Direktifi (6AMLD) – geçerli olduğunda sınır ötesi iş birliği için.
Rita, kontrollerini sektörün en iyi uygulamalarıyla uyumlu tutmak için FATF'in karşılıklı değerlendirme raporlarını ve FCA duyurularını sürekli takip eder.

Eğitim & Yönetişim: Müşteri fonlarını/verilerini yöneten tüm personel düzenli AML eğitimi alır. Özel Uyumluluk Ekibi yüksek riskli faaliyetleri inceler.
2. KYC / CDD: Risk bazlı müşteri kabulü: kimlik doğrulama, fon kaynağı kontrolü, sürekli CDD; risk derecelendirmeleri dinamik olarak güncellenir. Ayrıca yaptırım taraması (OFAC, BM, AB, İngiltere HMT) yapıyor ve güvenilir veri tabanlarıyla PEP ve olumsuz medya kontrolleri gerçekleştiriyoruz.
3. İşlem İzleme: Otomatik tarama ve manuel inceleme; yüksek riskli bölgeler ve yaptırım uygulanan kuruluşlar üzerinde artırılmış denetim.
4.Çalışanlar önce endişeleri Kara Para Aklama Bildirim Görevlisi'ne (MLRO) iletmelidir. MLRO, değerlendirme yapıp NCA'ya Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) sunulup sunulmayacağına karar verir. Şüpheli Faaliyet Raporları: Faaliyet şüpheli görülürse, Rita işlemi dondurabilir/reddedebilir ve müşteriye bildirimde bulunmaksızın Birleşik Krallık Ulusal Suç Ajansı'na (NCA) SAR gönderebilir.
5. Limitler ve Kontroller: Yatırma, çekme ve transferlerde risk seviyesine göre güncellenen uyarlanabilir günlük/aylık limitler.

Bir müşteri veya üçüncü bir tarafın suç faaliyetine karışmış olabileceğinden şüphelenildiğinde, kara para aklama riski olup olmadığını değerlendiririz. Bildirilmesi gereken bazı şüpheli faaliyet örnekleri aşağıda verilmiştir:
1. Kimlik bilgileri eksik, yanlış veya tutarsız.
2. İşlem kalıpları beyan edilen profil ile tutarsız (ör. yapılandırma veya ani büyük hacim).
3. Yurt dışı yaptırım uygulanan veya yüksek riskli ülkelerden fon giriş/çıkışı.
4. Aynı kullanıcı/IP tarafından kontrol edilen birden fazla hesap.
5. Tekrarlanan geri ödemeler veya fonların ilgisiz üçüncü taraflara yönlendirilmesi talepleri.
6. Sahipliği gizlemek amacıyla anonim ödeme araçlarının kullanılması.

Rita'nın Hakları
1. Verileri Al & Doğrula – tam KYC, adres kanıtı, fon kaynağı vb. talep edin
2. Kontrolleri Uygula – limitleri değiştir, gelişmiş inceleme talep et, hesabı askıya al veya kapat.
3. Şüpheli Faaliyeti Bildir – SAR/STR'leri NCA'ya veya diğer yetkili kurumlara ilet.
Rita'nın Yükümlülükleri
1. Sürekli İzleme – yüksek frekanslı veya anormal işlemlerin gerçek zamanlı incelenmesi.
2. Veri Güvenliği – Müşteri verilerini UK GDPR kapsamında koruyun.
3. Kayıt Tutma – KYC ve işlem kayıtlarını en az beş yıl, yasal olarak gerekliyse yedi yıla kadar saklayın.
4. Düzenleyici iş birliği – FCA/NCA veya mahkemeden gelen yasal talepler üzerine belge ve veri sağlanır.

Rita, bu AML Politikasını en az yılda bir ve düzenleyici değişiklikler olduğunda gözden geçirir. Güncellenmiş sürümler resmi web sitesinde yayınlanır; önemli değişiklikler ayrıca kullanıcılara e-posta veya uygulama içi bildirimle duyurulur.

Rita, finansal suçları tespit etmek ve önlemek için bankalar, ödeme işlemcileri, blok zinciri analiz sağlayıcıları ve küresel FIU'larla iş birliği yapar. Yasal olarak izin verildiğinde, Rita kolluk kuvvetleriyle bilgi paylaşır ve platform üzerinden kara para aklama veya dolandırıcılığa karışan herhangi bir tarafa karşı işlem başlatır.