Zásady boja proti praniu špinavých peňazí (AML) a financovaniu terorizmu (CTF)

Rita prísne zakazuje – a aktívne predchádza – akejkoľvek forme prania špinavých peňazí, financovania terorizmu alebo súvisiacej nezákonnej činnosti. Všetci zamestnanci, pridružené spoločnosti a ich členovia musia dodržiavať tieto zásady boja proti praniu špinavých peňazí a zabezpečiť, aby sa platforma nikdy nepoužívala na nezákonné účely.

Rita pôsobí v jurisdikciách s prísnymi predpismi proti praniu špinavých peňazí (AML) a je zaviazaná k úzkej spolupráci s finančnými regulačnými orgánmi v Spojenom kráľovstve a ďalších relevantných regiónoch. Dodržiavame medzinárodne uznávané štandardy a miestne právne požiadavky v Spojenom kráľovstve a neustále posilňujeme naše interné monitorovacie systémy s cieľom dôsledne bojovať proti všetkým formám nezákonnej finančnej činnosti.
Táto politika je vypracovaná a udržiavaná v súlade s nasledujúcimi medzinárodnými normami a legislatívou Spojeného kráľovstva, okrem iného:
1. Odporúčania FATF 40 – globálny štandard pre boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
2. Nariadenie o praní špinavých peňazí, financovaní terorizmu a prevode finančných prostriedkov z roku 2017 (MLR 2017).
3. Zákon o sankciách a boji proti praniu špinavých peňazí z roku 2018.
4. Usmernenia FCA (Úrad pre finančné správanie Spojeného kráľovstva) v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a finančnej kriminality.
5. 6. smernica EÚ o boji proti praniu špinavých peňazí (6AMLD) – v prípade potreby pre cezhraničnú spoluprácu.
Rita neustále monitoruje správy o vzájomnom hodnotení FATF a oznámenia FCA, aby svoje kontroly udržiavala v súlade s najlepšími postupmi v odvetví.

1. Školenia a riadenie: Všetci zamestnanci, ktorí pracujú s finančnými prostriedkami/údajmi zákazníkov, absolvujú pravidelné školenia v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí. Vysoko rizikové aktivity kontroluje špecializovaný tím pre dodržiavanie predpisov.
2. KYC / CDD: Zaškolenie na základe rizika: overenie totožnosti, kontroly zdroja finančných prostriedkov, priebežná CDD; dynamicky aktualizované hodnotenia rizika. Vykonávame tiež skríning sankcií (OFAC, OSN, EÚ, britský HMT) a vykonávame kontroly PEP a negatívnych médií pomocou dôveryhodných databáz.
3. Monitorovanie transakcií: Automatizované skríningové kontroly a manuálna kontrola; zvýšená kontrola vysoko rizikových jurisdikcií a sankcionovaných subjektov.
4. Zamestnanci musia najprv eskalovať obavy úradníkovi pre hlásenie prania špinavých peňazí (MLRO), ktorý posúdi a rozhodne, či podá oznámenie SAR (Správa o podozrivej aktivite) NCA. Hlásenia o podozrivej aktivite: Ak sa aktivita považuje za podozrivú, Rita môže transakciu zmraziť/odmietnuť a podať oznámenie SAR Národnej agentúre pre boj proti kriminalite Spojeného kráľovstva (NCA) bez oznámenia zákazníkovi.
5. Limity a kontroly: Adaptívne denné/mesačné limity na vklady, výbery a prevody, revidované podľa úrovne rizika.

Ak existuje podozrenie, že zákazník alebo tretia strana môžu byť zapojené do trestnej činnosti, posúdime, či existuje riziko prania špinavých peňazí. Nižšie uvádzame niekoľko príkladov podozrivých aktivít, ktoré by sa mali nahlásiť:
1. Neúplné, nepravdivé alebo nekonzistentné informácie o totožnosti.
2. Transakčné vzorce nie sú v súlade s uvedeným profilom (napr. štruktúrovanie alebo náhle veľký objem).
3. Finančné prostriedky do/z krajín, na ktoré sa uvalili sankcie, alebo z krajín s vysokým rizikom.
4. Viacero účtov ovládaných tým istým používateľom/IP adresou.
5. Opakované vrátenie platieb alebo žiadosti o presmerovanie finančných prostriedkov neprepojeným tretím stranám.
6. Používanie anonymných platobných nástrojov zameraných na zakrytie vlastníctva.

Ritine práva
1. Získajte a overte údaje – vyžiadajte si kompletný KYC (poznávanie klienta), doklad o adrese, zdroji finančných prostriedkov atď.
2. Uplatňovať kontroly – meniť limity, vyžadovať zvýšenú starostlivosť, pozastavovať alebo zrušiť účet.
3. Nahlásiť podozrivú aktivitu – podať hlásenia SAR/STR príslušnému orgánu alebo iným príslušným orgánom.
Ritine povinnosti
1. Nepretržité monitorovanie – kontrola transakcií s vysokou frekvenciou alebo anomálií v reálnom čase.
2. Bezpečnosť údajov – ochrana údajov zákazníkov podľa britského GDPR.
3. Vedenie záznamov – uchovávajte protokoly KYC a transakčné záznamy najmenej päť rokov a až sedem rokov, ak to vyžaduje zákon.
4. Spolupráca s regulačnými orgánmi – poskytovanie dokumentov a údajov na základe zákonnej žiadosti FCA/NCA alebo súdov.

Rita kontroluje tieto zásady boja proti praniu špinavých peňazí aspoň raz ročne a vždy, keď dôjde k zmenám v regulačných predpisoch. Aktualizované verzie sú zverejnené na oficiálnej webovej stránke; podstatné zmeny sú používateľom oznámené aj e-mailom alebo oznámením v aplikácii.

Rita spolupracuje s bankami, spracovateľmi platieb, poskytovateľmi blockchainovej analytiky a globálnymi finančnými spravodajskými jednotkami (FIU) s cieľom odhaľovať a odrádzať finančnú kriminalitu. V prípadoch, kde to zákon dovoľuje, bude Rita zdieľať informácie s orgánmi činnými v trestnom konaní a podniknúť kroky proti akejkoľvek strane zapojenej do prania špinavých peňazí alebo podvodu prostredníctvom platformy.