Dasar Anti Pengubahan Wang Haram (AML) dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan (CTF)

Rita melarang dan mencegah sebarang bentuk pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, atau aktiviti haram berkaitan. Semua pengurusan, pekerja dan rakan kongsi mesti mematuhi Polisi AML ini dan memastikan platform tidak digunakan untuk tujuan haram.

Rita beroperasi di bidang kuasa yang mempunyai peraturan anti-pengubahan wang haram (AML) yang ketat dan komited untuk bekerjasama rapat dengan pihak berkuasa kawal selia kewangan di United Kingdom dan kawasan berkaitan lain. Kami mematuhi piawaian yang diiktiraf di peringkat antarabangsa serta keperluan undang-undang tempatan di UK, dan sentiasa memperkukuh sistem pemantauan dalaman kami untuk membanteras semua bentuk aktiviti kewangan haram secara tegas.
Dasar ini dirangka dan diselenggara selaras dengan, tetapi tidak terhad kepada, piawaian antarabangsa dan undang-undang UK berikut:
40 Cadangan FATF – piawaian global AML/CFT.
2. Peraturan Pengubahan Wang Haram, Pembiayaan Keganasan dan Pemindahan Dana 2017 (MLR 2017).
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4. FCA (Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan UK) Panduan AML & Jenayah Kewangan.
5.Arahan Anti-Pengubahan Wang Haram EU ke-6 (6AMLD) – untuk kerjasama rentas sempadan jika berkenaan.
Rita sentiasa memantau laporan penilaian bersama FATF dan notis FCA untuk memastikan kawalannya selaras dengan amalan terbaik industri.

Latihan & Tadbir Urus: Semua kakitangan yang mengendalikan dana/data pelanggan menerima latihan AML secara berkala. Pasukan Pematuhan khas menyemak aktiviti berisiko tinggi.
2. KYC / CDD: Onboarding berasaskan risiko: pengesahan identiti, semakan sumber dana, CDD berterusan; penilaian risiko dikemas kini secara dinamik. Kami juga menjalankan saringan sekatan (OFAC, UN, EU, UK HMT) dan melakukan semakan PEP serta media negatif menggunakan pangkalan data yang dipercayai.
3. Pemantauan Transaksi: Saringan automatik dan semakan manual; pengawasan lebih ketat untuk bidang kuasa berisiko tinggi dan entiti yang disenarai sekatan.
4. Pekerja mesti terlebih dahulu melaporkan kebimbangan kepada Pegawai Pelapor Pengubahan Wang Haram (MLRO), yang akan menilai dan memutuskan sama ada untuk memfailkan SAR kepada NCA. Laporan Aktiviti Mencurigakan: Jika aktiviti dianggap mencurigakan, Rita boleh membekukan/menolak transaksi dan memfailkan SAR kepada Agensi Jenayah Kebangsaan UK (NCA) tanpa memaklumkan pelanggan.
5. Had dan Kawalan: Had harian/bulanan adaptif untuk deposit, pengeluaran dan pemindahan, disemak semula mengikut tahap risiko.

Apabila terdapat kecurigaan bahawa pelanggan atau pihak ketiga mungkin terlibat dalam aktiviti jenayah, kami akan menilai sama ada terdapat risiko pengubahan wang haram. Berikut adalah beberapa contoh aktiviti mencurigakan yang perlu dilaporkan:
Maklumat identiti tidak lengkap, palsu atau tidak konsisten.
2. Corak transaksi tidak konsisten dengan profil yang dinyatakan (contohnya, penstrukturan atau jumlah besar secara tiba-tiba).
3. Dana masuk/keluar dari negara yang dikenakan sekatan atau berisiko tinggi.
4.Beberapa akaun dikawal oleh pengguna/IP yang sama.
5. Pengembalian wang berulang atau permintaan untuk menghantar dana kepada pihak ketiga yang tidak berkaitan.
6. Penggunaan alat pembayaran tanpa nama untuk menyembunyikan pemilikan.

Hak Rita
Dapatkan & Sahkan Data – minta KYC penuh, bukti alamat, sumber dana, dll.
2. Laksanakan Kawalan – ubah had, minta penilaian teliti tambahan, gantung atau tutup akaun.
3.Lapor Aktiviti Mencurigakan – failkan SAR/STR dengan NCA atau badan berkuasa lain.
Tanggungjawab Rita
1. Pemantauan Berterusan – semakan masa nyata untuk transaksi berfrekuensi tinggi atau luar biasa.
2. Keselamatan Data – lindungi data pelanggan di bawah UK GDPR.
3. Penyimpanan Rekod – simpan log KYC dan transaksi sekurang-kurangnya lima tahun, dan sehingga tujuh tahun jika dikehendaki oleh undang-undang.
4. Kerjasama Pengawal Selia – serahkan dokumen dan data atas permintaan sah daripada FCA/NCA atau mahkamah.

Rita menyemak Polisi AML ini sekurang-kurangnya setiap tahun dan apabila terdapat perubahan peraturan. Versi terkini disiarkan di laman web rasmi; perubahan penting juga dimaklumkan kepada pengguna melalui emel atau notis dalam aplikasi.

Rita bekerjasama dengan bank, pemproses pembayaran, penyedia analitik blockchain, dan FIU global untuk mengesan dan mencegah jenayah kewangan. Di mana dibenarkan oleh undang-undang, Rita akan berkongsi maklumat dengan agensi penguatkuasaan undang-undang dan mengambil tindakan terhadap mana-mana pihak yang terlibat dalam pengubahan wang haram atau penipuan melalui platform.