एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण (CTF) नीति

Rita किसी भी प्रकार के मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण या संबंधित अवैध गतिविधि को सख्ती से प्रतिबंधित करती है और सक्रिय रूप से रोकती है। सभी प्रबंधन, कर्मचारी और सहयोगी इस AML नीति का पालन करें और सुनिश्चित करें कि प्लेटफ़ॉर्म का कभी भी अवैध उद्देश्यों के लिए उपयोग न हो।

Rita उन क्षेत्रों में संचालित होती है जहाँ सख्त मनी लॉन्ड्रिंग रोधी (AML) नियम लागू हैं और यूनाइटेड किंगडम तथा अन्य संबंधित क्षेत्रों के वित्तीय नियामक प्राधिकरणों के साथ घनिष्ठ सहयोग के लिए प्रतिबद्ध है। हम यूके में अंतरराष्ट्रीय मान्यता प्राप्त मानकों और स्थानीय कानूनी आवश्यकताओं का पालन करते हैं और सभी प्रकार की अवैध वित्तीय गतिविधियों का कड़ाई से मुकाबला करने के लिए अपनी आंतरिक निगरानी प्रणालियों को लगातार मजबूत करते हैं।
यह नीति निम्नलिखित अंतर्राष्ट्रीय मानकों और यूके कानून के अनुरूप तैयार और बनाए रखी गई है, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं है:
FATF 40 सिफारिशें – वैश्विक AML/CFT मानक।
2. मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद वित्तपोषण और फंड ट्रांसफर विनियम 2017 (MLR 2017)।
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4. FCA (यूके वित्तीय आचरण प्राधिकरण) एएमएल और वित्तीय अपराध मार्गदर्शन।
5.ईयू 6वीं एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव (6AMLD) – जहां लागू हो, सीमा पार सहयोग के लिए।
Rita लगातार FATF म्यूचुअल-इवैल्युएशन रिपोर्ट और FCA नोटिस की निगरानी करती है ताकि उसके नियंत्रण इंडस्ट्री की सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुरूप रहें।

प्रशिक्षण और गवर्नेंस: ग्राहक धन/डेटा संभालने वाले सभी कर्मचारी नियमित AML प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं। एक समर्पित कंप्लायंस टीम उच्च-जोखिम गतिविधियों की समीक्षा करती है।
2.KYC / CDD: जोखिम-आधारित ऑनबोर्डिंग: पहचान सत्यापन, फंड के स्रोत की जांच, सतत CDD; जोखिम रेटिंग्स को डायनामिक रूप से अपडेट किया जाता है। हम प्रतिबंध स्क्रीनिंग (OFAC, UN, EU, UK HMT) भी करते हैं और विश्वसनीय डेटाबेस का उपयोग करके PEP और प्रतिकूल मीडिया जांच करते हैं।
3. लेनदेन निगरानी: स्वचालित स्क्रीनिंग और मैन्युअल समीक्षा; उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों और प्रतिबंधित संस्थाओं पर कड़ी निगरानी।
4.कर्मचारियों को पहले मनी लॉन्ड्रिंग रिपोर्टिंग अधिकारी (MLRO) को अपनी चिंताओं को बढ़ाना चाहिए, जो मूल्यांकन करेंगे और तय करेंगे कि NCA के साथ SAR दर्ज करना है या नहीं। संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट: जब कोई गतिविधि संदिग्ध मानी जाती है, तो Rita लेन-देन को फ्रीज/अस्वीकार कर सकती है और ग्राहक को सूचित किए बिना UK National Crime Agency (NCA) के साथ SAR दर्ज कर सकती है।
5. सीमाएँ और नियंत्रण: जमा, निकासी और ट्रांसफर पर अनुकूलित दैनिक/मासिक सीमा, जोखिम स्तर के अनुसार संशोधित।

जब संदेह होता है कि कोई ग्राहक या तीसरा पक्ष आपराधिक गतिविधि में शामिल हो सकता है, तो हम यह मूल्यांकन करेंगे कि क्या मनी लॉन्ड्रिंग का जोखिम है। नीचे कुछ संदिग्ध गतिविधियों के उदाहरण दिए गए हैं जिन्हें रिपोर्ट किया जाना चाहिए:
अधूरी, गलत या असंगत पहचान जानकारी।
2. लेन-देन के पैटर्न घोषित प्रोफ़ाइल से मेल नहीं खाते (जैसे संरचना या अचानक बड़ी मात्रा)।
3. प्रतिबंधित या उच्च जोखिम वाले देशों से धन का लेन-देन।
4.एक ही उपयोगकर्ता/IP द्वारा नियंत्रित कई खाते।
5. बार-बार रिफंड या फंड को असंबंधित तीसरे पक्ष को भेजने का अनुरोध।
6.स्वामित्व छुपाने के उद्देश्य से गुमनाम भुगतान उपकरणों का उपयोग।

Rita के अधिकार
डेटा प्राप्त करें और सत्यापित करें – पूरा KYC, पता प्रमाण, फंड स्रोत आदि अनुरोध करें।
2. नियंत्रण लागू करें – सीमाएं बदलें, अतिरिक्त जांच का अनुरोध करें, खाता निलंबित या बंद करें।
3.संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करें – NCA या अन्य सक्षम निकायों के साथ SARs/STRs दर्ज करें।
Rita की जिम्मेदारियाँ
1. निरंतर निगरानी – उच्च आवृत्ति या असामान्य लेनदेन की वास्तविक समय समीक्षा।
2. डेटा सुरक्षा – UK GDPR के तहत ग्राहक डेटा की सुरक्षा करें।
3. रिकॉर्ड-कीपिंग – KYC और लेन-देन लॉग्स को कम से कम पांच साल तक रखें, और कानून द्वारा आवश्यक होने पर सात साल तक रखें।
4. नियामक सहयोग – FCA/NCA या अदालतों के वैध अनुरोध पर दस्तावेज़ और डेटा प्रदान करें।

Rita इस AML नीति की समीक्षा कम से कम साल में एक बार और जब भी नियामक बदलाव होते हैं, करती हैं। अपडेटेड वर्शन आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट किए जाते हैं; महत्वपूर्ण बदलावों की सूचना यूजर्स को ईमेल या इन-ऐप नोटिस के जरिए भी दी जाती है।

रीटा बैंकों, भुगतान प्रोसेसरों, ब्लॉकचेन-एनालिटिक्स प्रदाताओं और वैश्विक FIU के साथ साझेदारी करती है ताकि वित्तीय अपराध का पता लगाया जा सके और उसे रोका जा सके। जहां कानूनी रूप से अनुमति है, रीटा कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ जानकारी साझा करेगी और प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से मनी-लॉन्ड्रिंग या धोखाधड़ी में शामिल किसी भी पक्ष के खिलाफ कार्रवाई करेगी।