অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AML) এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ (CTF) নীতি

Rita কঠোরভাবে যেকোনো ধরনের অর্থপাচার, সন্ত্রাসী অর্থায়ন বা সংশ্লিষ্ট অবৈধ কার্যকলাপ নিষিদ্ধ করে এবং সক্রিয়ভাবে প্রতিরোধ করে। সমস্ত ব্যবস্থাপনা, কর্মচারী এবং সহযোগীদের এই AML নীতিমালা মেনে চলতে হবে এবং নিশ্চিত করতে হবে যে প্ল্যাটফর্মটি কখনো অবৈধ উদ্দেশ্যে ব্যবহার না হয়।

Rita কঠোর অর্থপাচার বিরোধী (AML) বিধিমালাসম্পন্ন অঞ্চলে পরিচালিত হয় এবং যুক্তরাজ্য ও অন্যান্য সংশ্লিষ্ট অঞ্চলের আর্থিক নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের সঙ্গে ঘনিষ্ঠভাবে সহযোগিতা করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। আমরা আন্তর্জাতিকভাবে স্বীকৃত মান এবং যুক্তরাজ্যের স্থানীয় আইনি চাহিদা মেনে চলি, এবং সব ধরনের অবৈধ আর্থিক কার্যকলাপ কঠোরভাবে দমন করতে আমাদের অভ্যন্তরীণ পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থা ক্রমাগত শক্তিশালী করছি।
এই নীতিমালা নিম্নলিখিত আন্তর্জাতিক মান এবং যুক্তরাজ্যের আইনসহ, তবে সীমাবদ্ধ নয়, এসবের সাথে সামঞ্জস্য রেখে প্রস্তুত ও রক্ষণাবেক্ষণ করা হয়েছে:
1. FATF 40টি সুপারিশ – বৈশ্বিক AML/CFT মানদণ্ড।
২. মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং তহবিল স্থানান্তর বিধিমালা ২০১৭ (MLR 2017)।
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4. FCA (UK Financial Conduct Authority) AML ও আর্থিক অপরাধ নির্দেশিকা।
5. EU ষষ্ঠ মানি-লন্ডারিং বিরোধী নির্দেশিকা (6AMLD) – প্রযোজ্য ক্ষেত্রে সীমান্ত-পারাপার সহযোগিতার জন্য।
Rita নিয়মিত FATF পারস্পরিক মূল্যায়ন প্রতিবেদন এবং FCA বিজ্ঞপ্তি পর্যবেক্ষণ করে, যাতে তার নিয়ন্ত্রণ শিল্পের সর্বোত্তম অনুশীলনের সাথে সামঞ্জস্য থাকে।

প্রশিক্ষণ ও পরিচালনা: গ্রাহকের অর্থ/তথ্য পরিচালনার সঙ্গে যুক্ত সকল কর্মী নিয়মিত AML প্রশিক্ষণ পান। একটি বিশেষ কমপ্লায়েন্স টিম উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ কার্যক্রম পর্যালোচনা করে।
2. KYC / CDD: ঝুঁকিভিত্তিক অনবোর্ডিং: পরিচয় যাচাইকরণ, অর্থের উৎস যাচাই, চলমান CDD; ঝুঁকির রেটিং স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপডেট হয়। আমরা নিষেধাজ্ঞা যাচাই (OFAC, UN, EU, UK HMT) এবং নির্ভরযোগ্য ডেটাবেস ব্যবহার করে PEP ও নেতিবাচক মিডিয়া যাচাইও করি।
৩. লেনদেন পর্যবেক্ষণ: স্বয়ংক্রিয় স্ক্রীনিং এবং ম্যানুয়াল পর্যালোচনা; উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ অঞ্চল ও নিষিদ্ধ সত্তার উপর বাড়তি নজরদারি।
4.কর্মচারীদের প্রথমে মানি লন্ডারিং রিপোর্টিং অফিসার (MLRO)-এর কাছে উদ্বেগ জানাতে হবে, যিনি মূল্যায়ন করবেন এবং NCA-তে SAR দাখিল করবেন কিনা সিদ্ধান্ত নেবেন। সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট: কার্যকলাপ সন্দেহজনক মনে হলে, Rita লেনদেন স্থগিত/প্রত্যাখ্যান করতে পারে এবং গ্রাহককে না জানিয়ে UK National Crime Agency (NCA)-তে SAR দাখিল করতে পারে।
৫. সীমা ও নিয়ন্ত্রণ: ঝুঁকি স্তর অনুযায়ী জমা, উত্তোলন এবং স্থানান্তরের জন্য অভিযোজিত দৈনিক/মাসিক সীমা।

যখন সন্দেহ হয় যে কোনো গ্রাহক বা তৃতীয় পক্ষ অপরাধমূলক কার্যকলাপে জড়িত থাকতে পারে, তখন আমরা অর্থ পাচারের ঝুঁকি মূল্যায়ন করব। সন্দেহজনক কার্যকলাপের কিছু উদাহরণ নিচে দেওয়া হলো, যা রিপোর্ট করা উচিত:
1. অসম্পূর্ণ, ভুল বা অসঙ্গতিপূর্ণ পরিচয় তথ্য।
2. ঘোষিত প্রোফাইলের সাথে অসামঞ্জস্যপূর্ণ লেনদেনের ধরন (যেমন: লেনদেন ভাগ করা বা হঠাৎ বড় পরিমাণ)।
3. নিষিদ্ধ বা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ দেশ থেকে তহবিল প্রবেশ/প্রস্থান।
4. একই ব্যবহারকারী/IP দ্বারা নিয়ন্ত্রিত একাধিক অ্যাকাউন্ট।
5. পুনরাবৃত্তি রিফান্ড বা তৃতীয় পক্ষের সাথে সম্পর্কহীন ফান্ড পাঠানোর অনুরোধ।
6. মালিকানা গোপন করতে অজ্ঞাত পেমেন্ট টুলের ব্যবহার।

Rita-এর অধিকার
1. ডেটা সংগ্রহ ও যাচাই – সম্পূর্ণ KYC, ঠিকানার প্রমাণ, অর্থের উৎস ইত্যাদি অনুরোধ করুন
2. নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করুন – সীমা পরিবর্তন করুন, উন্নত যাচাইকরণের অনুরোধ করুন, অ্যাকাউন্ট স্থগিত বা বন্ধ করুন।
৩. সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করুন – NCA বা অন্যান্য সংশ্লিষ্ট সংস্থায় SAR/STR জমা দিন।
Rita-এর দায়িত্বসমূহ
১. ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ – উচ্চ-ফ্রিকোয়েন্সি বা অস্বাভাবিক লেনদেনের রিয়েল-টাইম পর্যালোচনা।
2.ডেটা সুরক্ষা – UK GDPR অনুযায়ী গ্রাহকের ডেটা রক্ষা করুন।
3. রেকর্ড সংরক্ষণ – KYC এবং লেনদেনের লগ কমপক্ষে পাঁচ বছর সংরক্ষণ করুন, এবং আইনের প্রয়োজনে সর্বোচ্চ সাত বছর পর্যন্ত রাখুন।
4. নিয়ন্ত্রক সহযোগিতা – FCA/NCA বা আদালতের আইনসম্মত অনুরোধে নথি ও ডেটা প্রদান করুন।

Rita প্রতি বছর অন্তত একবার এবং যখনই নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন হয় তখন এই AML নীতিমালা পর্যালোচনা করেন। আপডেট সংস্করণ অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে প্রকাশিত হয়; গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন ইমেইল বা ইন-অ্যাপ নোটিসের মাধ্যমে ব্যবহারকারীদের জানানো হয়।

Rita ব্যাংক, পেমেন্ট প্রসেসর, ব্লকচেইন-অ্যানালিটিক্স প্রদানকারী এবং বৈশ্বিক FIU-র সাথে অংশীদারিত্ব করে আর্থিক অপরাধ শনাক্ত ও প্রতিরোধ করে। আইনত অনুমোদিত হলে, Rita আইন প্রয়োগকারী সংস্থার সাথে তথ্য ভাগ করবে এবং প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে মানি-লন্ডারিং বা জালিয়াতিতে জড়িত কোনো পক্ষের বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেবে।