Politica de combatere a spălării banilor (AML) și a finanțării terorismului (CTF)

Rita interzice strict – și previne în mod activ – orice formă de spălare de bani, finanțare a terorismului sau activități ilicite conexe. Toți membrii conducerii, angajații și afiliații trebuie să respecte această Politică AML și să se asigure că platforma nu este utilizată niciodată în scopuri ilegale.

Rita operează în jurisdicții cu reglementări stricte împotriva spălării banilor (AML) și se angajează să coopereze strâns cu autoritățile de reglementare financiară din Regatul Unit și din alte regiuni relevante. Respectăm standardele recunoscute la nivel internațional și cerințele legale locale din Regatul Unit, consolidând continuu sistemele noastre interne de monitorizare pentru a combate riguros toate formele de activitate financiară ilicită.
Această politică este elaborată și menținută în conformitate cu, dar fără a se limita la, următoarele standarde internaționale și legislația britanică:
1. Cele 40 de recomandări ale FATF – standardul global AML/CFT.
2. Regulamentul privind spălarea banilor, finanțarea terorismului și transferul de fonduri din 2017 (MLR 2017).
3. Legea privind sancțiunile și combaterea spălării banilor din 2018.
4. FCA (Autoritatea de Conduită Financiară din Regatul Unit) Ghid privind AML și infracțiunile financiare.
5. A șasea directivă a UE privind combaterea spălării banilor (6AMLD) – pentru cooperarea transfrontalieră, acolo unde este cazul.
Rita monitorizează continuu rapoartele de evaluare reciprocă FATF și notificările FCA pentru a-și menține controalele în conformitate cu cele mai bune practici din industrie.

1. Instruire și guvernanță: Tot personalul care gestionează fondurile/datele clienților primește periodic instruire privind combaterea spălării banilor. O echipă dedicată de conformitate analizează activitățile cu risc ridicat.
2. KYC / CDD: Integrare bazată pe risc: verificarea identității, verificări ale sursei de fonduri, CDD continuă; evaluări ale riscurilor actualizate dinamic. De asemenea, efectuăm verificări ale sancțiunilor (OFAC, ONU, UE, UK HMT) și efectuăm verificări ale PEP și ale mediilor adverse utilizând baze de date de date de încredere.
3. Monitorizarea tranzacțiilor: Selecție automată plus revizuire manuală; control sporit asupra jurisdicțiilor cu risc ridicat și a entităților sancționate.
4. Angajații trebuie mai întâi să raporteze preocupările către Ofițerul de raportare a spălării banilor (MLRO), care va evalua și va decide dacă să depună o cerere de raportare a spălării banilor (SAR) la NCA. Rapoarte de activități suspecte: Atunci când activitatea este considerată suspectă, Rita poate îngheța/refuza tranzacția și să depună o cerere de raportare a spălării banilor la Agenția Națională de Combatere a Criminalității din Regatul Unit (NCA) fără a notifica clientul.
5. Limite și controale: Limite zilnice/lunare adaptive pentru depozite, retrageri și transferuri, revizuite în funcție de nivelul de risc.

Atunci când există suspiciuni că un client sau o terță parte ar putea fi implicată în activități infracționale, vom evalua dacă există un risc de spălare a banilor. Mai jos sunt câteva exemple de activități suspecte care ar trebui raportate:
1. Informații de identitate incomplete, false sau inconsistente.
2. Modele de tranzacții incompatibile cu profilul declarat (de exemplu, structurare sau volum mare brusc).
3. Fonduri care intră/ieșesc din țări sancționate sau cu risc ridicat.
4. Mai multe conturi controlate de același utilizator/adresă IP.
5. Rambursări sau solicitări repetate de direcționare a fondurilor către terțe părți neafiliate.
6. Utilizarea instrumentelor de plată anonime care vizează ascunderea dreptului de proprietate.

Drepturile Ritei
1. Obțineți și verificați datele – solicitați KYC complet, dovada adresei, sursa fondurilor etc.
2. Aplicarea controalelor – modificarea limitelor, solicitarea unei diligențe sporite, suspendarea sau închiderea unui cont.
3. Raportați activități suspecte – depuneți rapoarte SAR/STR la NCA sau la alte organisme competente.
Obligațiile Ritei
1. Monitorizare continuă – verificare în timp real a tranzacțiilor cu frecvență ridicată sau anormale.
2. Securitatea datelor – protejarea datelor clienților în conformitate cu GDPR-ul din Marea Britanie.
3. Păstrarea evidențelor – păstrați KYC-ul și jurnalele de tranzacții timp de cel puțin cinci ani și până la șapte ani, acolo unde este necesar prin lege.
4. Cooperarea cu autoritățile de reglementare – furnizarea de documente și date la cererea legală a FCA/NCA sau a instanțelor judecătorești.

Rita revizuiește această Politică AML cel puțin anual și ori de câte ori apar modificări de reglementare. Versiunile actualizate sunt postate pe site-ul oficial; modificările semnificative sunt, de asemenea, notificate utilizatorilor prin e-mail sau prin notificare în aplicație.

Rita colaborează cu bănci, procesatori de plăți, furnizori de analiză blockchain și FIU-uri globale pentru a detecta și descuraja infracțiunile financiare. Acolo unde este permis de lege, Rita va partaja informații cu agențiile de aplicare a legii și va lua măsuri împotriva oricărei părți implicate în spălare de bani sau fraudă prin intermediul platformei.