Pénzmosás elleni (AML) és terrorizmus finanszírozása elleni (CTF) irányelv

A Rita szigorúan tiltja és aktívan megakadályozza a pénzmosást, terrorizmus finanszírozását vagy bármilyen kapcsolódó illegális tevékenységet. Minden vezető, alkalmazott és partner köteles betartani ezt az AML szabályzatot, és biztosítani, hogy a platformot soha ne használják jogellenes célokra.

A Rita olyan joghatóságokban működik, ahol szigorú pénzmosás elleni (AML) szabályozások vannak érvényben, és elkötelezett a szoros együttműködés mellett az Egyesült Királyság és más releváns régiók pénzügyi felügyeleti hatóságaival. Nemzetközileg elismert szabványokat és az Egyesült Királyság helyi jogi követelményeit követjük, és folyamatosan erősítjük belső ellenőrzési rendszereinket, hogy szigorúan fellépjünk minden jogellenes pénzügyi tevékenység ellen.
Ez a szabályzat az alábbi nemzetközi szabványokkal és az Egyesült Királyság jogszabályaival összhangban, de nem kizárólag ezek alapján, készült és kerül karbantartásra:
1. FATF 40 ajánlás – a globális AML/CFT szabvány.
2. Pénzmosás, terrorizmus finanszírozása és pénzátutalási szabályzat 2017 (MLR 2017).
3. Sanctions and Anti-Money Laundering Act 2018.
4. FCA (Egyesült Királyság Pénzügyi Magatartási Hatóság) AML és pénzügyi bűnözés útmutató.
5. EU 6. pénzmosás elleni irányelv (6AMLD) – határokon átnyúló együttműködéshez, ahol alkalmazható.
A Rita folyamatosan figyeli a FATF kölcsönös értékelési jelentéseit és az FCA közleményeit, hogy ellenőrzései megfeleljenek az iparági legjobb gyakorlatoknak.

Képzés és irányítás: Minden ügyfélpénzt vagy adatot kezelő munkatárs rendszeres AML-képzést kap. Egy külön megfelelőségi csapat ellenőrzi a magas kockázatú tevékenységeket.
2. KYC / CDD: Kockázatalapú ügyfélazonosítás: személyazonosság ellenőrzése, forrásellenőrzés, folyamatos CDD; a kockázati besorolás dinamikusan frissül. Szankciószűrést is végzünk (OFAC, ENSZ, EU, UK HMT), valamint megbízható adatbázisok alapján PEP és negatív médiavizsgálatot.
3. Tranzakciófigyelés: Automatikus szűrés és kézi ellenőrzés; fokozott ellenőrzés a magas kockázatú joghatóságoknál és szankcionált szervezeteknél.
4. Az alkalmazottaknak először a pénzmosás elleni jelentési tisztviselőhöz (MLRO) kell fordulniuk, aki értékeli az esetet, és eldönti, hogy benyújt-e SAR-t az NCA-hoz. Gyanús tevékenységek jelentése: Ha a tevékenység gyanúsnak minősül, a Rita befagyaszthatja vagy elutasíthatja a tranzakciót, és SAR-t nyújthat be a brit Nemzeti Bűnüldözési Ügynökséghez (NCA) anélkül, hogy erről értesítené az ügyfelet.
5. Korlátok és vezérlés: Alkalmazkodó napi/havi limitek befizetésekre, kivételekre és átutalásokra, kockázati szint szerint módosítva.

Ha felmerül a gyanú, hogy egy ügyfél vagy harmadik fél bűncselekményben érintett lehet, értékeljük a pénzmosás kockázatát. Az alábbiakban néhány példát talál a jelentendő gyanús tevékenységekre:
1. Hiányos, hamis vagy ellentmondásos személyazonossági adatok.
2. A tranzakciós minták nem egyeznek a megadott profillal (pl. szerkezetátalakítás vagy hirtelen nagy volumen).
3. Szankcionált vagy magas kockázatú országokból történő pénzmozgás.
4. Több fiók ugyanazon felhasználó/IP által vezérelve.
5. Ismétlődő visszatérítések vagy pénz átirányításának kérése nem kapcsolódó harmadik felekhez.
6. Tulajdonjog elrejtésére irányuló anonim fizetési eszközök használata.

Rita jogai
1. Adatok beszerzése és ellenőrzése – teljes KYC, lakcímigazolás, forrás igazolása stb. kérése
2. Ellenőrzések alkalmazása – limitek módosítása, részletes átvilágítás kérése, fiók felfüggesztése vagy lezárása.
3. Gyanús tevékenység jelentése – SAR/STR benyújtása az NCA-hoz vagy más illetékes szervekhez.
Rita kötelezettségei
1. Folyamatos megfigyelés – valós idejű ellenőrzés a nagy gyakoriságú vagy szokatlan tranzakcióknál.
2. Adatbiztonság – ügyféladatok védelme a brit GDPR szerint.
3. Nyilvántartás – KYC és tranzakciós naplók megőrzése legalább öt évig, illetve jogszabályi előírás esetén akár hét évig.
4. Hatósági együttműködés – dokumentumok és adatok átadása FCA/NCA vagy bíróság jogszerű kérésére.

Rita évente legalább egyszer, valamint minden szabályozási változás esetén felülvizsgálja ezt az AML szabályzatot. A frissített verziókat a hivatalos weboldalon tesszük közzé; lényeges változásokról e-mailben vagy alkalmazáson belüli értesítésben tájékoztatjuk a felhasználókat.

A Rita bankokkal, fizetésfeldolgozókkal, blokklánc-elemző szolgáltatókkal és globális pénzügyi hírszerző egységekkel működik együtt a pénzügyi bűncselekmények felderítése és megelőzése érdekében. Jogilag engedélyezett esetekben a Rita megosztja az információkat a bűnüldöző szervekkel, és fellép minden, a platformon keresztül pénzmosásban vagy csalásban részt vevő fél ellen.