Politica antiriciclaggio (AML) e contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF)

Rita proibisce severamente e previene attivamente qualsiasi forma di riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo o attività illecite correlate. Tutti i dirigenti, i dipendenti e gli affiliati sono tenuti a rispettare la presente Politica AML e a garantire che la piattaforma non venga mai utilizzata per scopi illegali.

Rita opera in giurisdizioni con severe normative antiriciclaggio (AML) e si impegna a collaborare strettamente con le autorità di regolamentazione finanziaria del Regno Unito e di altre regioni interessate. Aderiamo agli standard riconosciuti a livello internazionale e ai requisiti legali locali del Regno Unito, rafforzando costantemente i nostri sistemi di monitoraggio interno per contrastare rigorosamente ogni forma di attività finanziaria illecita.
La presente politica è redatta e mantenuta in linea con, ma non limitatamente a, i seguenti standard internazionali e la legislazione del Regno Unito:
1. Raccomandazioni GAFI 40: lo standard globale AML/CFT.
2.Regolamento del 2017 sul riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e il trasferimento di fondi (MLR 2017).
3. Legge del 2018 sulle sanzioni e sulla lotta al riciclaggio di denaro.
4. FCA (UK Financial Conduct Authority) Guida in materia di antiriciclaggio e reati finanziari.
5. Sesta direttiva antiriciclaggio dell’UE (6AMLD) – per la cooperazione transfrontaliera, ove applicabile.
Rita monitora costantemente i rapporti di valutazione reciproca del GAFI e le notifiche della FCA per mantenere i propri controlli in linea con le migliori pratiche del settore.

1. Formazione e governance: tutto il personale che gestisce i fondi/dati dei clienti riceve una formazione periodica in materia di antiriciclaggio. Un team dedicato alla conformità esamina le attività ad alto rischio.
2. KYC / CDD: onboarding basato sul rischio: verifica dell'identità, controlli della fonte dei fondi, CDD continuo; valutazioni del rischio aggiornate dinamicamente. Effettuiamo anche screening delle sanzioni (OFAC, ONU, UE, UK HMT) ed eseguiamo controlli PEP e sui media avversi utilizzando database affidabili.
3. Monitoraggio delle transazioni: screening automatizzato più revisione manuale; controllo più approfondito sulle giurisdizioni ad alto rischio e sulle entità sanzionate.
4. I dipendenti devono innanzitutto segnalare le proprie preoccupazioni al Money Laundering Reporting Officer (MLRO), che valuterà e deciderà se presentare una SAR alla NCA. Segnalazioni di attività sospette: quando un'attività viene ritenuta sospetta, Rita può bloccare/rifiutare la transazione e presentare una SAR alla National Crime Agency (NCA) del Regno Unito senza preavviso al cliente.
5. Limiti e controlli: limiti giornalieri/mensili adattabili su depositi, prelievi e trasferimenti, rivisti in base al livello di rischio.

In caso di sospetto che un cliente o una terza parte possa essere coinvolto in attività criminali, valuteremo se sussiste un rischio di riciclaggio di denaro. Di seguito sono riportati alcuni esempi di attività sospette che devono essere segnalate:
1. Informazioni sull'identità incomplete, false o incoerenti.
2. Modelli di transazione non coerenti con il profilo dichiarato (ad esempio strutturazione o improvviso grande volume).
3. Fondi in entrata/uscita da paesi sanzionati o ad alto rischio.
4. Più account controllati dallo stesso utente/IP.
5.Rimborsi ripetuti o richieste di indirizzare fondi a terze parti non correlate.
6. Utilizzo di strumenti di pagamento anonimi volti a occultare la proprietà.

I diritti di Rita
1. Ottenere e verificare i dati: richiedere KYC completo, prova di indirizzo, fonte di finanziamento, ecc.
2. Applicare controlli: modificare i limiti, richiedere una due diligence rafforzata, sospendere o chiudere un account.
3. Segnalare attività sospette: inviare segnalazioni di attività sospette/segnalazioni di attività sospette alla NCA o ad altri organi competenti.
Gli obblighi di Rita
1. Monitoraggio continuo: revisione in tempo reale delle transazioni anomale o ad alta frequenza.
2. Sicurezza dei dati: proteggere i dati dei clienti secondo il GDPR del Regno Unito.
3. Conservazione dei registri: conservare i registri KYC e delle transazioni per almeno cinque anni e fino a sette anni ove richiesto dalla legge.
4. Cooperazione con gli enti regolatori: fornire documenti e dati su richiesta legittima di FCA/NCA o dei tribunali.

Rita rivede la presente Politica AML almeno una volta all'anno e ogniqualvolta intervengano modifiche normative. Le versioni aggiornate vengono pubblicate sul sito web ufficiale; le modifiche sostanziali vengono inoltre comunicate agli utenti tramite e-mail o avviso nell'app.

Rita collabora con banche, processori di pagamento, fornitori di analisi blockchain e FIU globali per individuare e prevenire i reati finanziari. Ove consentito dalla legge, Rita condividerà le informazioni con le forze dell'ordine e intraprenderà azioni legali contro chiunque sia coinvolto in attività di riciclaggio di denaro o frode tramite la piattaforma.