反洗钱和反恐融资政策

Rita 严禁并积极预防任何形式的洗钱、恐怖主义融资或相关非法活动。所有管理人员、员工和关联方都必须遵守本反洗钱政策，并确保平台绝不用于非法用途。

Rita在反洗钱法规严格的司法管辖区开展业务，并致力于与英国及其他相关地区的金融监管机构密切合作。我们遵守国际公认的标准和英国当地的法律法规，不断加强内部监控体系，以严厉打击一切形式的非法金融活动。
本政策的制定和维护符合但不限于以下国际标准和英国法律：
1. FATF 40 项建议——全球反洗钱/反恐融资标准。
2.2017 年洗钱、恐怖主义融资和资金转移条例（MLR 2017）。
3.2018 年制裁和反洗钱法。
4.英国金融行为监管局 (FCA) 反洗钱和金融犯罪指南。
5.欧盟第六项反洗钱指令（6AMLD）——适用于跨境合作。
Rita 持续关注 FATF 相互评估报告和 FCA 通知，以确保其管控措施符合行业最佳实践。

1.培训与管理：所有经手客户资金/数据的员工均接受定期反洗钱培训。专门的合规团队负责审查高风险活动。
2. KYC/CDD：基于风险的客户准入流程：身份验证、资金来源核查、持续的客户尽职调查；风险评级动态更新。我们还使用可信数据库进行制裁筛查（OFAC、联合国、欧盟、英国财政部），并进行政治公众人物 (PEP) 和负面媒体报道核查。
3.交易监控：自动化筛选加人工审核；对高风险司法管辖区和受制裁实体加强审查。
4.员工必须首先将疑虑上报给反洗钱报告官（MLRO），由其评估并决定是否向英国国家犯罪调查局（NCA）提交可疑活动报告（SAR）。可疑活动报告：当活动被认为是可疑的时，Rita 可以冻结/拒绝交易，并在不通知客户的情况下向英国国家犯罪调查局（NCA）提交可疑活动报告（SAR）。
5.限制与控制：对存款、取款和转账实行每日/每月自适应限制，并根据风险等级进行调整。

当怀疑客户或第三方可能参与犯罪活动时，我们将评估是否存在洗钱风险。以下是一些应报告的可疑活动示例：
1.身份信息不完整、虚假或不一致。
2.交易模式与所述概况不符（例如，结构化交易或突然的大额交易）。
3.资金流入/流出受制裁或高风险国家。
4.同一用户/IP控制的多个账户。
5.多次退款或要求将资金转给无关的第三方。
6.使用旨在掩盖所有权的匿名支付工具。

丽塔的权利
1.获取和验证数据——要求提供完整的KYC信息、地址证明、资金来源证明等。
2.实施控制措施——更改限额、要求加强尽职调查、暂停或关闭账户。
3.报告可疑活动——向国家犯罪调查局或其他主管机构提交可疑活动报告/可疑活动报告。
丽塔的义务
1.持续监控——实时审查高频或异常交易。
2.数据安全——根据英国GDPR保护客户数据。
3.记录保存——KYC 和交易日志至少保留五年，法律要求时最多保留七年。
4.监管机构合作——根据 FCA/NCA 或法院的合法要求提供文件和数据。

Rita 至少每年审查一次此反洗钱政策，并在监管政策发生变更时进行修订。更新版本将发布在官方网站上；重大变更也会通过电子邮件或应用内通知告知用户。

Rita与银行、支付处理商、区块链分析提供商和全球金融情报机构合作，以检测和阻止金融犯罪。在法律允许的情况下，Rita将与执法机构共享信息，并对任何通过该平台从事洗钱或欺诈活动的当事人采取行动。