Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CTF)

Rita surowo zabrania – i aktywnie zapobiega – wszelkim formom prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i powiązanym nielegalnym działaniom. Wszyscy członkowie kierownictwa, pracownicy i podmioty stowarzyszone muszą przestrzegać niniejszej Polityki AML i zapewnić, że platforma nigdy nie będzie wykorzystywana do celów niezgodnych z prawem.

Rita działa w jurysdykcjach o rygorystycznych przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i jest zaangażowana w ścisłą współpracę z organami nadzoru finansowego w Wielkiej Brytanii i innych regionach. Przestrzegamy uznanych międzynarodowych standardów i lokalnych wymogów prawnych w Wielkiej Brytanii, stale wzmacniając nasze wewnętrzne systemy monitorowania, aby rygorystycznie zwalczać wszelkie formy nielegalnej działalności finansowej.
Niniejsza polityka została opracowana i jest utrzymywana zgodnie z następującymi normami międzynarodowymi i przepisami Wielkiej Brytanii, ale nie wyłącznie:
1. Rekomendacje FATF 40 – globalny standard AML/CFT.
2. Rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i przekazywaniu środków pieniężnych z 2017 r. (MLR 2017).
3. Ustawa o sankcjach i przeciwdziałaniu praniu pieniędzy z 2018 r.
4. Wytyczne FCA (brytyjskiego Urzędu Nadzoru Usług Finansowych) dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i przestępczości finansowej.
5. Szósta dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (6AMLD) – w stosownych przypadkach w celu zapewnienia współpracy transgranicznej.
Rita stale monitoruje raporty z wzajemnej oceny FATF i powiadomienia FCA, aby utrzymać swoje mechanizmy kontroli zgodnie z najlepszymi praktykami branżowymi.

1. Szkolenia i zarządzanie: Wszyscy pracownicy zajmujący się środkami/danymi klientów przechodzą regularne szkolenia z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Dedykowany Zespół ds. Zgodności (Compliance Team) analizuje działania wysokiego ryzyka.
2. KYC / CDD: Wdrażanie oparte na ryzyku: weryfikacja tożsamości, sprawdzanie źródła pochodzenia środków, bieżąca CDD; oceny ryzyka aktualizowane dynamicznie. Przeprowadzamy również kontrolę sankcji (OFAC, ONZ, UE, brytyjski HMT) oraz wykonujemy kontrole PEP i negatywnych mediów przy użyciu zaufanych baz danych.
3. Monitorowanie transakcji: automatyczne sprawdzanie i ręczny przegląd; wzmożona kontrola jurysdykcji wysokiego ryzyka i podmiotów objętych sankcjami.
4. Pracownicy muszą najpierw zgłosić swoje obawy do urzędnika ds. zgłaszania prania pieniędzy (MLRO), który dokona oceny i zadecyduje, czy złożyć raport SAR do NCA. Raporty o podejrzanej aktywności: Jeśli aktywność zostanie uznana za podejrzaną, Rita może zamrozić/odrzucić transakcję i złożyć raport SAR do brytyjskiej Narodowej Agencji ds. Przestępczości (NCA) bez powiadamiania klienta.
5. Limity i kontrola: Adaptacyjne dzienne/miesięczne limity na depozyty, wypłaty i przelewy, modyfikowane w zależności od poziomu ryzyka.

W przypadku podejrzenia, że ​​klient lub osoba trzecia może być zaangażowana w działalność przestępczą, ocenimy, czy istnieje ryzyko prania pieniędzy. Poniżej przedstawiamy kilka przykładów podejrzanych działań, które należy zgłosić:
1. Niekompletne, fałszywe lub niespójne informacje dotyczące tożsamości.
2. Schematy transakcji niezgodne z podanym profilem (np. strukturyzacja lub nagły wzrost wolumenu).
3. Środki pieniężne wpłacane i wypłacane z krajów objętych sankcjami lub krajów wysokiego ryzyka.
4. Wiele kont kontrolowanych przez tego samego użytkownika/adres IP.
5. Powtarzające się zwroty pieniędzy lub prośby o przekazanie środków niezależnym podmiotom trzecim.
6. Korzystanie z anonimowych narzędzi płatniczych mających na celu ukrycie tożsamości właściciela.

Prawa Rity
1. Uzyskaj i zweryfikuj dane – poproś o pełne KYC, dowód adresu, źródło pochodzenia środków itp.
2. Zastosuj kontrole – zmień limity, poproś o wzmożoną należytą staranność, zawieś lub zamknij konto.
3. Zgłoś podejrzaną działalność – złóż raporty SAR/STR do NCA lub innych właściwych organów.
Obowiązki Rity
1. Ciągły monitoring – przegląd w czasie rzeczywistym transakcji o wysokiej częstotliwości lub nietypowych.
2. Bezpieczeństwo danych – chroń dane klientów zgodnie z brytyjskim rozporządzeniem RODO.
3. Przechowywanie dokumentacji – przechowuj KYC i dzienniki transakcji przez co najmniej pięć lat, a maksymalnie siedem lat, jeśli wymaga tego prawo.
4. Współpraca z organami regulacyjnymi – udostępnianie dokumentów i danych na podstawie zgodnego z prawem żądania FCA/NCA lub sądu.

Rita dokonuje przeglądu niniejszej Polityki AML co najmniej raz w roku oraz za każdym razem, gdy pojawią się zmiany w przepisach. Aktualizacje są publikowane na oficjalnej stronie internetowej; o istotnych zmianach użytkownicy są również powiadamiani e-mailem lub za pośrednictwem powiadomień w aplikacji.

Rita współpracuje z bankami, firmami przetwarzającymi płatności, dostawcami analityki blockchain oraz globalnymi jednostkami analityki finansowej (FIU), aby wykrywać i zapobiegać przestępstwom finansowym. W zakresie dozwolonym przez prawo, Rita będzie udostępniać informacje organom ścigania i podejmować działania przeciwko podmiotom zaangażowanym w pranie pieniędzy lub oszustwa za pośrednictwem platformy.