Beleid ter bestrijding van witwassen (AML) en terrorismefinanciering (CTF)

Rita verbiedt en voorkomt actief elke vorm van witwassen, terrorismefinanciering of gerelateerde illegale activiteiten. Alle managers, medewerkers en partners moeten zich houden aan dit AML-beleid en ervoor zorgen dat het platform nooit voor illegale doeleinden wordt gebruikt.

Rita is actief in rechtsgebieden met strenge antiwitwasregelgeving en streeft naar nauwe samenwerking met financiële toezichthouders in het Verenigd Koninkrijk en andere relevante regio's. We houden ons aan internationaal erkende normen en lokale wettelijke vereisten in het Verenigd Koninkrijk en versterken voortdurend onze interne controlesystemen om alle vormen van illegale financiële activiteiten streng te bestrijden.
Dit beleid is opgesteld en wordt onderhouden in overeenstemming met, maar niet beperkt tot, de volgende internationale normen en de Britse wetgeving:
1. FATF 40 Aanbevelingen – de wereldwijde AML/CFT-standaard.
2. Regelgeving inzake witwassen, terrorismefinanciering en geldovermaking 2017 (MLR 2017).
3. Sancties en anti-witwaswet 2018.
4. FCA (UK Financial Conduct Authority) AML- en financiële criminaliteitsrichtlijnen.
5. Zesde antiwitwasrichtlijn van de EU (6AMLD) – voor grensoverschrijdende samenwerking waar van toepassing.
Rita controleert voortdurend de wederzijdse evaluatierapporten van de FATF en de mededelingen van de FCA om ervoor te zorgen dat haar controles in lijn blijven met de beste praktijken in de sector.

1. Training & Governance: Alle medewerkers die klantgelden/-gegevens verwerken, krijgen regelmatig een AML-training. Een speciaal Compliance Team beoordeelt risicovolle activiteiten.
2. KYC / CDD: Risicogebaseerde onboarding: identiteitsverificatie, controles op de herkomst van de fondsen, doorlopende CDD; risicoclassificaties worden dynamisch bijgewerkt. We voeren ook sanctiecontroles uit (OFAC, VN, EU, VK HMT) en voeren PEP- en negatieve mediacontroles uit met behulp van betrouwbare databases.
3. Transactiebewaking: geautomatiseerde screening plus handmatige beoordeling; strengere controle op rechtsgebieden met een hoog risico en gesanctioneerde entiteiten.
4. Medewerkers moeten hun zorgen eerst melden bij de Money Laundering Reporting Officer (MLRO), die zal beoordelen en beslissen of er een SAR moet worden ingediend bij de NCA. Meldingen van verdachte activiteiten: Wanneer activiteiten als verdacht worden beschouwd, kan Rita de transactie bevriezen/weigeren en een SAR indienen bij de Britse National Crime Agency (NCA) zonder de klant daarvan op de hoogte te stellen.
5. Limieten en controles: Aanpasbare dagelijkse/maandelijkse limieten voor stortingen, opnames en overboekingen, herzien per risiconiveau.

Wanneer er een vermoeden bestaat dat een klant of derde betrokken is bij criminele activiteiten, beoordelen wij of er sprake is van een witwasrisico. Hieronder vindt u enkele voorbeelden van verdachte activiteiten die gemeld moeten worden:
1. Onvolledige, valse of inconsistente identiteitsgegevens.
2. Transactiepatronen die niet overeenkomen met het opgegeven profiel (bijvoorbeeld structurering of plotseling groot volume).
3. Geldstromen in/uit gesanctioneerde landen of landen met een hoog risico.
4.Meerdere accounts beheerd door dezelfde gebruiker/IP.
5. Herhaalde terugbetalingen of verzoeken om geld door te storten naar niet-gerelateerde derde partijen.
6. Gebruik van anonieme betaalmiddelen met als doel het eigendom te verhullen.

Rita's rechten
1. Gegevens verzamelen en verifiëren: vraag om een ​​volledige KYC, bewijs van adres, herkomst van de fondsen, etc.
2. Pas controles toe: wijzig limieten, vraag om uitgebreide due diligence, schors of sluit een account.
3. Meld verdachte activiteiten – dien SAR's/STR's in bij de NCA of andere bevoegde instanties.
Rita's verplichtingen
1. Continue monitoring – realtime beoordeling van transacties met een hoge frequentie of afwijkende transacties.
2. Gegevensbeveiliging – bescherm klantgegevens onder de Britse AVG.
3. Administratie – bewaar KYC- en transactielogboeken minimaal vijf jaar, en maximaal zeven jaar indien wettelijk vereist.
4. Samenwerking met toezichthouders: documenten en gegevens verstrekken op rechtmatig verzoek van de FCA/NCA of rechtbanken.

Rita herziet dit AML-beleid ten minste eenmaal per jaar en telkens wanneer er wijzigingen in de regelgeving optreden. Bijgewerkte versies worden op de officiële website geplaatst; materiële wijzigingen worden ook per e-mail of in de app aan gebruikers gemeld.

Rita werkt samen met banken, betalingsverwerkers, aanbieders van blockchainanalyse en wereldwijde FIU's om financiële criminaliteit op te sporen en te ontmoedigen. Waar wettelijk toegestaan, deelt Rita informatie met wetshandhavingsinstanties en onderneemt ze actie tegen elke partij die zich via het platform bezighoudt met witwassen of fraude.