자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CTF) 정책

리타는 모든 형태의 자금 세탁, 테러 자금 조달 또는 관련 불법 행위를 엄격히 금지하고 적극적으로 방지합니다. 모든 경영진, 직원 및 계열사는 본 AML 정책을 준수하고 플랫폼이 불법적인 목적으로 사용되지 않도록 해야 합니다.

리타는 엄격한 자금세탁방지(AML) 규정이 적용되는 관할권에서 사업을 운영하고 있으며, 영국 및 기타 관련 지역의 금융 규제 당국과 긴밀히 협력하고 있습니다. 국제적으로 인정된 기준과 영국의 현지 법률 요건을 준수하며, 모든 형태의 불법 금융 활동을 엄격하게 근절하기 위해 내부 모니터링 시스템을 지속적으로 강화하고 있습니다.
본 정책은 다음의 국제 표준 및 영국 법률을 포함하되 이에 국한되지 않고 이에 따라 초안되고 유지됩니다.
1. FATF 40 권장사항 – 글로벌 AML/CFT 표준.
2. 자금세탁, 테러자금조달 및 자금이체 규정 2017(MLR 2017).
3. 제재 및 자금세탁 방지법 2018.
4. FCA(영국 금융행위감독청) AML 및 금융범죄 지침.
5. EU 제6차 자금세탁방지지침(6AMLD) – 해당되는 경우 국경 간 협력을 위한 지침입니다.
리타는 업계 모범 사례에 맞춰 통제를 유지하기 위해 FATF 상호 평가 보고서와 FCA 공지사항을 지속적으로 모니터링합니다.

1. 교육 및 거버넌스: 고객 자금/데이터를 처리하는 모든 직원은 정기적인 AML 교육을 받습니다. 전담 컴플라이언스팀이 고위험 활동을 검토합니다.
2. KYC/CDD: 위험 기반 온보딩: 신원 확인, 자금 출처 확인, 지속적인 CDD; 위험 등급은 동적으로 업데이트됩니다. 또한 제재 검토(OFAC, UN, EU, 영국 HMT)를 실시하고 신뢰할 수 있는 데이터베이스를 사용하여 PEP 및 부정적 미디어 확인을 수행합니다.
3. 거래 모니터링: 자동 검사와 수동 검토를 병행하며, 고위험 관할권과 제재 대상 기관에 대한 감시를 강화합니다.
4. 직원은 먼저 자금세탁보고관(MLRO)에게 우려 사항을 보고해야 하며, MLRO는 이를 평가하여 NCA에 SAR을 제출할지 여부를 결정합니다. 의심스러운 활동 보고: 활동이 의심스럽다고 판단되면 Rita는 고객에게 통지하지 않고 거래를 동결/거부하고 영국 국가범죄수사국(NCA)에 SAR을 제출할 수 있습니다.
5. 제한 및 통제: 위험 수준에 따라 개정되는 입금, 출금 및 이체에 대한 적응형 일일/월간 제한.

고객 또는 제3자가 범죄 행위에 연루되었을 가능성이 의심되는 경우, 자금세탁 위험 여부를 평가합니다. 신고해야 할 의심스러운 활동의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
1. 불완전하거나 거짓이거나 일관되지 않은 신원 정보.
2. 명시된 프로필과 일치하지 않는 거래 패턴(예: 구조화 또는 갑작스러운 대량 거래).
3. 제재 국가 또는 고위험 국가로부터의 자금 유입/유출.
4. 동일한 사용자/IP로 여러 계정이 제어됩니다.
5. 환불을 반복적으로 하거나 관련 없는 제3자에게 자금을 송금해 달라고 요청하는 경우.
6. 소유권을 숨기기 위한 익명의 결제 도구 사용.

리타의 권리
1. 데이터 수집 및 검증 – 전체 KYC, 주소 증명, 자금 출처 등을 요청합니다.
2. 통제 적용 – 한도 변경, 강화된 실사 요청, 계정 정지 또는 폐쇄.
3. 의심스러운 활동 보고 – NCA 또는 기타 유관 기관에 SAR/STR을 제출합니다.
리타의 의무
1. 지속적인 모니터링 – 고빈도 또는 비정상적인 거래에 대한 실시간 검토.
2. 데이터 보안 – 영국 GDPR에 따라 고객 데이터를 보호합니다.
3. 기록 보관 – 최소 5년 동안, 법률에 따라 요구되는 경우 최대 7년까지 KYC 및 거래 기록을 보관합니다.
4. 규제 기관 협력 – FCA/NCA 또는 법원의 합법적 요청에 따라 문서 및 데이터를 제공합니다.

리타는 본 AML 정책을 최소 연 1회, 그리고 관련 규정 변경 시 검토합니다. 업데이트된 정책은 공식 웹사이트에 게시되며, 중요한 변경 사항은 이메일 또는 앱 내 공지를 통해 사용자에게 안내됩니다.

리타는 은행, 결제 처리 기관, 블록체인 분석 업체, 그리고 글로벌 금융정보분석원(FIU)과 협력하여 금융 범죄를 적발하고 예방합니다. 법적으로 허용되는 경우, 리타는 법 집행 기관과 정보를 공유하고 플랫폼을 통해 자금세탁 또는 사기에 연루된 모든 당사자를 상대로 조치를 취할 것입니다.