Politique de lutte contre le blanchiment d'argent (LBA) et le financement du terrorisme (FT)

Rita interdit formellement – ​​et prévient activement – ​​toute forme de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou d'activité illicite connexe. L'ensemble de la direction, des employés et des affiliés sont tenus de respecter cette politique de lutte contre le blanchiment d'argent et de veiller à ce que la plateforme ne soit jamais utilisée à des fins illégales.

Rita opère dans des juridictions dotées de réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et s'engage à coopérer étroitement avec les autorités de régulation financière au Royaume-Uni et dans d'autres régions concernées. Nous respectons les normes internationales reconnues et les exigences légales locales au Royaume-Uni, et renforçons constamment nos systèmes de contrôle interne afin de lutter rigoureusement contre toutes les formes d'activités financières illicites.
Cette politique est élaborée et mise à jour conformément aux normes internationales et à la législation britannique suivantes, sans toutefois s'y limiter :
1. Les 40 recommandations du GAFI – la norme mondiale en matière de LBC/FT.
2. Règlement de 2017 sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (MLR 2017).
3. Loi de 2018 sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent.
4. Orientations de la FCA (Autorité de conduite financière du Royaume-Uni) en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière.
5. 6e directive anti-blanchiment de l’UE (6AMLD) – pour la coopération transfrontalière le cas échéant.
Rita surveille en permanence les rapports d'évaluation mutuelle du GAFI et les avis de la FCA afin de maintenir ses contrôles conformes aux meilleures pratiques du secteur.

1. Formation et gouvernance : Tout le personnel manipulant des fonds ou des données clients bénéficie d’une formation régulière en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Une équipe de conformité dédiée examine les activités à haut risque.
2. KYC / CDD : Intégration basée sur les risques : vérification d’identité, contrôle de la provenance des fonds, CDD continue ; les évaluations des risques sont mises à jour dynamiquement. Nous effectuons également un filtrage des sanctions (OFAC, ONU, UE, HMT britannique) et des vérifications des PPE et des médias défavorables à l’aide de bases de données fiables.
3. Surveillance des transactions : filtrage automatisé et examen manuel ; surveillance renforcée des juridictions à haut risque et des entités sanctionnées.
4. Les employés doivent d'abord signaler leurs préoccupations au responsable du signalement du blanchiment d'argent (MLRO), qui évaluera la situation et décidera s'il convient de déposer une déclaration d'activité suspecte (SAR) auprès de la NCA. Déclarations d'activités suspectes : lorsqu'une activité est jugée suspecte, Rita peut bloquer/refuser la transaction et déposer une SAR auprès de la National Crime Agency (NCA) du Royaume-Uni sans en avertir le client.
5. Limites et contrôles : limites quotidiennes/mensuelles adaptatives sur les dépôts, les retraits et les transferts, révisées en fonction du niveau de risque.

En cas de suspicion d'implication d'un client ou d'un tiers dans une activité criminelle, nous évaluons le risque de blanchiment d'argent. Voici quelques exemples d'activités suspectes à signaler :
1. Informations d'identité incomplètes, fausses ou incohérentes.
2. Modèles de transactions non conformes au profil déclaré (par exemple, structuration ou volume important soudain).
3. Fonds entrants/sortants de pays sous sanctions ou à haut risque.
4. Plusieurs comptes contrôlés par le même utilisateur/IP.
5. Remboursements répétés ou demandes de transfert de fonds à des tiers non liés.
6. Utilisation d'outils de paiement anonymes visant à masquer la propriété.

Les droits de Rita
1. Obtenir et vérifier les données – demander un KYC complet, une preuve d’adresse, la provenance des fonds, etc.
2. Appliquer des contrôles – modifier les limites, demander une diligence raisonnable accrue, suspendre ou fermer un compte.
3. Signaler toute activité suspecte – déposer des SAR/STR auprès de la NCA ou d’autres organismes compétents.
Les obligations de Rita
1. Surveillance continue – examen en temps réel des transactions à haute fréquence ou anormales.
2. Sécurité des données – protéger les données des clients conformément au RGPD britannique.
3. Tenue des registres – conserver les journaux KYC et les registres de transactions pendant au moins cinq ans, et jusqu’à sept ans lorsque la loi l’exige.
4. Coopération avec les autorités de régulation – fournir des documents et des données sur demande légale de la FCA/NCA ou des tribunaux.

Rita révise cette politique de lutte contre le blanchiment d'argent au moins une fois par an et à chaque modification de la réglementation. Les versions mises à jour sont publiées sur le site web officiel ; les modifications importantes sont également notifiées aux utilisateurs par courriel ou via une notification dans l'application.

Rita collabore avec des banques, des prestataires de services de paiement, des fournisseurs d'analyse de la blockchain et des cellules de renseignement financier internationales afin de détecter et de prévenir la criminalité financière. Lorsque la loi le permet, Rita partage des informations avec les forces de l'ordre et engage des poursuites contre toute personne impliquée dans du blanchiment d'argent ou des fraudes via sa plateforme.