Política contra el blanqueo de capitales (PBC) y la financiación del terrorismo (FFT)

Rita prohíbe estrictamente —y previene activamente— cualquier forma de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o actividad ilícita relacionada. Toda la dirección, empleados y afiliados deben cumplir con esta Política AML y garantizar que la plataforma nunca se utilice con fines ilegales.

Rita opera en jurisdicciones con estrictas regulaciones contra el blanqueo de capitales (PBC) y está comprometida con una estrecha cooperación con las autoridades reguladoras financieras del Reino Unido y otras regiones pertinentes. Cumplimos con los estándares reconocidos internacionalmente y los requisitos legales locales del Reino Unido, reforzando continuamente nuestros sistemas de monitoreo interno para combatir rigurosamente todas las formas de actividad financiera ilícita.
Esta política se redacta y mantiene de conformidad con, entre otras, las siguientes normas internacionales y la legislación del Reino Unido:
1. 40 Recomendaciones del GAFI: el estándar global ALA/CFT.
2. Reglamento de 2017 sobre blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y transferencia de fondos (MLR 2017).
3. Ley de Sanciones y Contra el Blanqueo de Capitales de 2018.
4. Guía de la FCA (Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido) sobre AML y Delitos Financieros.
5. Sexta Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales (6AMLD) – para la cooperación transfronteriza cuando corresponda.
Rita supervisa continuamente los informes de evaluación mutua del GAFI y los avisos de la FCA para mantener sus controles en línea con las mejores prácticas del sector.

1. Formación y gobernanza: Todo el personal que maneja fondos/datos de clientes recibe formación periódica en materia de prevención del blanqueo de capitales. Un equipo de cumplimiento normativo especializado revisa las actividades de alto riesgo.
2. KYC / CDD: Incorporación basada en riesgos: verificación de identidad, comprobaciones del origen de los fondos, CDD continua; las calificaciones de riesgo se actualizan dinámicamente. También realizamos comprobaciones de sanciones (OFAC, ONU, UE, HMT del Reino Unido) y comprobaciones de PEP y medios de comunicación adversos utilizando bases de datos de confianza.
3. Monitoreo de transacciones: Control automatizado más revisión manual; mayor escrutinio en jurisdicciones de alto riesgo y entidades sancionadas.
4. Los empleados deben primero elevar sus inquietudes al Oficial de Reporte de Lavado de Dinero (MLRO), quien evaluará y decidirá si presenta un SAR ante la NCA. Informes de Actividad Sospechosa: Cuando una actividad se considera sospechosa, Rita puede congelar/rechazar la transacción y presentar un SAR ante la Agencia Nacional contra el Crimen del Reino Unido (NCA) sin previo aviso al cliente.
5. Límites y controles: Límites diarios/mensuales adaptativos para depósitos, retiros y transferencias, revisados ​​según el nivel de riesgo.

Cuando existan sospechas de que un cliente o un tercero pueda estar involucrado en actividades delictivas, evaluaremos si existe riesgo de blanqueo de capitales. A continuación, se muestran algunos ejemplos de actividades sospechosas que deben notificarse:
1. Información de identidad incompleta, falsa o inconsistente.
2. Patrones de transacciones inconsistentes con el perfil declarado (por ejemplo, estructuración o volumen grande repentino).
3. Fondos que entran o salen de países sancionados o de alto riesgo.
4. Múltiples cuentas controladas por el mismo usuario/IP.
5. Reembolsos repetidos o solicitudes para desviar fondos a terceros no relacionados.
6. Uso de herramientas de pago anónimas destinadas a ocultar la propiedad.

Los derechos de Rita
1. Obtener y verificar datos: solicitar KYC completo, comprobante de domicilio, origen de fondos, etc.
2. Aplicar controles: modificar límites, solicitar una debida diligencia reforzada, suspender o cerrar una cuenta.
3. Denunciar actividad sospechosa: presentar informes de actividades sospechosas (SAR/STR) ante la NCA u otros organismos competentes.
Las obligaciones de Rita
1. Monitoreo continuo: revisión en tiempo real de transacciones de alta frecuencia o anómalas.
2. Seguridad de datos: proteger los datos de los clientes de acuerdo con el RGPD del Reino Unido.
3. Mantenimiento de registros: conservar los registros de KYC y de transacciones durante al menos cinco años y hasta siete años cuando lo exija la ley.
4. Cooperación con los reguladores: proporcionar documentos y datos a petición legal de la FCA/NCA o de los tribunales.

Rita revisa esta Política AML al menos anualmente y siempre que se produzcan cambios normativos. Las versiones actualizadas se publican en el sitio web oficial; además, se notifica a los usuarios sobre los cambios importantes por correo electrónico o mediante un aviso en la aplicación.

Rita colabora con bancos, procesadores de pagos, proveedores de análisis de blockchain y unidades de inteligencia financiera (UIF) globales para detectar y prevenir delitos financieros. En los casos en que la ley lo permita, Rita compartirá información con las fuerzas del orden y emprenderá acciones legales contra cualquier persona involucrada en lavado de dinero o fraude a través de la plataforma.