سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

تحظر ريتا بشدة، وتمنع بنشاط، أي شكل من أشكال غسل الأموال، أو تمويل الإرهاب، أو أي نشاط غير مشروع ذي صلة. يجب على جميع الإدارة والموظفين والشركات التابعة الالتزام بسياسة مكافحة غسل الأموال هذه، وضمان عدم استخدام المنصة لأغراض غير قانونية.

تعمل ريتا في ولايات قضائية تطبق لوائح صارمة لمكافحة غسل الأموال، وتلتزم بالتعاون الوثيق مع السلطات التنظيمية المالية في المملكة المتحدة والمناطق الأخرى ذات الصلة. نلتزم بالمعايير الدولية المعترف بها والمتطلبات القانونية المحلية في المملكة المتحدة، ونعزز باستمرار أنظمة المراقبة الداخلية لدينا لمكافحة جميع أشكال الأنشطة المالية غير المشروعة بصرامة.
تمت صياغة هذه السياسة وصيانتها بما يتماشى مع المعايير الدولية والتشريعات البريطانية التالية، ولكن ليس على سبيل الحصر:
1. توصيات مجموعة العمل المالي الأربعون - المعيار العالمي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
2. لائحة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال لعام 2017 (MLR 2017).
3. قانون العقوبات ومكافحة غسيل الأموال لعام 2018.
4. إرشادات هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) بشأن مكافحة غسل الأموال والجرائم المالية.
5. التوجيه السادس للاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (6AMLD) - للتعاون عبر الحدود حيثما ينطبق ذلك.
تقوم ريتا بمراقبة تقارير التقييم المتبادل لمجموعة العمل المالي وإشعارات هيئة السلوك المالي بشكل مستمر للحفاظ على ضوابطها متوافقة مع أفضل ممارسات الصناعة.

١. التدريب والحوكمة: يتلقى جميع الموظفين المسؤولين عن إدارة أموال/بيانات العملاء تدريبًا دوريًا على مكافحة غسل الأموال. ويقوم فريق امتثال متخصص بمراجعة الأنشطة عالية المخاطر.
2. KYC / CDD: التوجيه القائم على المخاطر: التحقق من الهوية، والتحقق من مصدر الأموال، وعمليات التحقق المستمرة من CDD؛ وتحديث تصنيفات المخاطر بشكل ديناميكي. كما نقوم بإجراء فحص للعقوبات (OFAC، UN، EU، UK HMT) ونقوم بإجراء فحوصات PEP ووسائل الإعلام السلبية باستخدام قواعد بيانات موثوقة.
3. مراقبة المعاملات: الفحص الآلي بالإضافة إلى المراجعة اليدوية؛ وتشديد التدقيق على الولايات القضائية ذات المخاطر العالية والكيانات الخاضعة للعقوبات.
4. يجب على الموظفين أولاً تصعيد المخاوف إلى مسؤول الإبلاغ عن غسيل الأموال (MLRO)، الذي سيقيم ويقرر ما إذا كان يجب تقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة في المملكة المتحدة (NCA). تقارير الأنشطة المشبوهة: عندما يُعتبر النشاط مشبوهًا، يجوز لريتا تجميد/رفض المعاملة وتقديم تقرير عن الأنشطة المشبوهة إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة في المملكة المتحدة (NCA) دون إشعار العميل.
5. الحدود والضوابط: حدود يومية/شهرية قابلة للتكيف على الودائع والسحوبات والتحويلات، ويتم تعديلها وفقًا لمستوى المخاطر.

عند الاشتباه بتورط عميل أو طرف ثالث في نشاط إجرامي، سنقوم بتقييم احتمال وجود خطر غسل أموال. فيما يلي بعض الأمثلة على الأنشطة المشبوهة التي يجب الإبلاغ عنها:
1. معلومات الهوية غير كاملة أو خاطئة أو غير متسقة.
2. أنماط المعاملات غير المتسقة مع الملف المذكور (على سبيل المثال الهيكلة أو الحجم الكبير المفاجئ).
3. الأموال الداخلة والخارجة من البلدان الخاضعة للعقوبات أو ذات المخاطر العالية.
4. حسابات متعددة يتم التحكم فيها بواسطة نفس المستخدم/عنوان IP.
5. عمليات استرداد الأموال المتكررة أو طلبات تحويل الأموال إلى أطراف ثالثة غير ذات صلة.
6. استخدام أدوات الدفع المجهولة التي تهدف إلى إخفاء الملكية.

حقوق ريتا
1. الحصول على البيانات والتحقق منها - طلب معرفة العميل (KYC) بالكامل، وإثبات العنوان، ومصدر الأموال، وما إلى ذلك.
2. تطبيق عناصر التحكم - تغيير الحدود، وطلب العناية الواجبة المعززة، وتعليق أو إغلاق الحساب.
3. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة - تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة/تقارير العمليات المشبوهة إلى الهيئة الوطنية لمكافحة الجريمة أو الهيئات المختصة الأخرى.
التزامات ريتا
1. المراقبة المستمرة - مراجعة في الوقت الحقيقي للمعاملات عالية التردد أو الشاذة.
2. أمان البيانات – حماية بيانات العملاء بموجب اللائحة العامة لحماية البيانات في المملكة المتحدة.
3. حفظ السجلات - الاحتفاظ بسجلات KYC والمعاملات لمدة لا تقل عن خمس سنوات، وما يصل إلى سبع سنوات حيثما يقتضي القانون ذلك.
4. التعاون مع الجهات التنظيمية - تقديم المستندات والبيانات بناءً على طلب قانوني من هيئة السلوك المالي (FCA) أو الهيئة الوطنية للسلطات التنظيمية (NCA) أو المحاكم.

تراجع ريتا سياسة مكافحة غسل الأموال هذه سنويًا على الأقل، وعند ورود أي تغييرات تنظيمية. تُنشر الإصدارات المحدثة على الموقع الرسمي، كما يُبلّغ المستخدمون بالتغييرات الجوهرية عبر البريد الإلكتروني أو إشعارات داخل التطبيق.

تتعاون ريتا مع البنوك، ومعالجي المدفوعات، ومقدمي تحليلات بلوكتشين، ووحدات الاستخبارات المالية العالمية للكشف عن الجرائم المالية وردعها. وحيثما يسمح القانون بذلك، ستشارك ريتا المعلومات مع جهات إنفاذ القانون، وستتخذ الإجراءات اللازمة ضد أي طرف متورط في غسل الأموال أو الاحتيال عبر المنصة.